也有專家提醒，當(dāng)前相關(guān)政策碎片化比較嚴(yán)重，要立足經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行設(shè)計，推動長護(hù)險與現(xiàn)有相關(guān)福利制度，如高齡津貼、護(hù)理津貼、殘疾人津貼等的整合銜接，發(fā)揮社會保險適度普惠作用。

“保基本”和“廣受益”

作為一項社會保險制度，長護(hù)險必須實現(xiàn)廣受益，其前提則是?；?。

王培安認(rèn)為，在初期籌資水平不高的情況下，應(yīng)堅持“低起點、廣覆蓋、?；尽⒖沙掷m(xù)”，優(yōu)先覆蓋重度失能人群和需要政府兜底保障的人群，之后逐步擴(kuò)大覆蓋人群范圍。中國社會科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文主張，堅持?；竞拓?zé)任分?jǐn)傇瓌t，按不高于居民人均可支配收入0.4%設(shè)定籌資標(biāo)準(zhǔn)。

長護(hù)險試點擴(kuò)面在即，許多城市躍躍欲試。中國社會科學(xué)院鄭州市政府鄭州研究院設(shè)立了《鄭州長期護(hù)理保險制度研究》課題，由中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院團(tuán)隊承接。該研究院副研究員張盈華介紹，鄭州長期護(hù)理保險制度的設(shè)計以“全覆蓋、廣受益、保基本、多層次”為基本方針，以“以收定支、精算平衡”為基本準(zhǔn)則，以“政市合作、社商互補(bǔ)”為基本導(dǎo)向，將該市690萬人口（不含全日制大學(xué)生）納入統(tǒng)一制度中。起步期暫按每人每年108元籌資，強(qiáng)調(diào)政府責(zé)任，采取財政補(bǔ)助和個人繳費分擔(dān)機(jī)制，以低標(biāo)準(zhǔn)起步，穩(wěn)步提高，并向居家和社區(qū)長期護(hù)理傾斜。

張盈華說，經(jīng)過測算，鄭州長期護(hù)理險制度可使4.8萬重度失能人員享受每月600元～2040元的居家、社區(qū)或機(jī)構(gòu)長期護(hù)理服務(wù)，個人籌資不到人均可支配收入的0.1%，不同方案的財政補(bǔ)助占上年地方財政收入的0.15%～0.35%，醫(yī)保基金逐步退出籌資渠道，實現(xiàn)長期護(hù)理保險制度完全獨立籌資。

鄭秉文認(rèn)為，未來長護(hù)險試點擴(kuò)大時，還要做好兩個制度傾斜：一是對失獨家庭給予制度傾斜；二是對         “三無”人員給予制度傾斜。

長護(hù)險下一輪試點將會選擇哪些城市？浙江財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授戴衛(wèi)東認(rèn)為，需考慮長期照護(hù)服務(wù)基礎(chǔ)較好、重度失能老年人數(shù)量較多和地方財政支持力度較大的城市，以達(dá)成試點城市長護(hù)險的示范和輻射效應(yīng)。

將建專項監(jiān)管制度

針對長護(hù)險的經(jīng)辦和監(jiān)管問題，劉長利認(rèn)為，長護(hù)險制度應(yīng)明確政府主導(dǎo)、商業(yè)承辦的原則和機(jī)制，采取委托有資質(zhì)的商業(yè)保險公司參與經(jīng)辦、政府監(jiān)督的管理模式，引導(dǎo)市場主體向?qū)I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。此外，在“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的基本原則之上，全面引入精算技術(shù)，同時建立風(fēng)險調(diào)節(jié)機(jī)制，確保長護(hù)險制度的長期穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

劉長利透露，下一步，中國銀保監(jiān)會將建立專項監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)管理制度，監(jiān)督商業(yè)保險公司開展長期試點產(chǎn)品精算管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險防控等業(yè)務(wù)；加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦長期護(hù)理保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)條件，建立商業(yè)保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行長護(hù)險的準(zhǔn)入退出機(jī)制，確保專業(yè)化運營；加強(qiáng)對于第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，對第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、護(hù)理機(jī)構(gòu)等參與主體，設(shè)計合理的激勵機(jī)制、退出機(jī)制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

劉長利還提出，應(yīng)給予長護(hù)險專項稅費優(yōu)惠政策?！耙驗殚L護(hù)險的普惠性高于盈利性，屬于政策性民生保險?！贬槍φ咝员ｋU，中國銀保監(jiān)會計劃協(xié)調(diào)相關(guān)部委，制定出臺專業(yè)政策，根據(jù)業(yè)務(wù)運行特點，調(diào)整相關(guān)費用的收取規(guī)則，進(jìn)一步降低保險業(yè)務(wù)的經(jīng)辦成本。

大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)

“此外，護(hù)理服務(wù)供給不足是各地試點過程中遇到的現(xiàn)實問題，護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè)滯后、分布不均、資質(zhì)不齊、專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏培訓(xùn)體系、認(rèn)證體系、質(zhì)量服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和監(jiān)督機(jī)制等?！眲㈤L利指出。

鄭秉文強(qiáng)調(diào)：“長期護(hù)理保險支付端的現(xiàn)金給付是以幫助失能者購買到合適護(hù)理服務(wù)為目的的，因此服務(wù)市場健全和護(hù)理人才充足是長期護(hù)理保險制度正常運轉(zhuǎn)的重要先決條件。在融資端，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險已經(jīng)提供了一些經(jīng)驗教訓(xùn)，而服務(wù)端的對接則是一個新挑戰(zhàn)，即如何帶動長期護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升護(hù)理服務(wù)品質(zhì)。”

鄭秉文舉例，在這方面，日本與韓國提供了一正一反兩個案例。日本充分利用10年“黃金計劃”，大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)設(shè)施，效果顯著；而韓國在護(hù)理保險制度啟動前忽略了服務(wù)市場的發(fā)展，初期就遭遇瓶頸?！爱?dāng)下，我國大部分地區(qū)的長期護(hù)理服務(wù)市場剛剛起步，應(yīng)該抓住試點機(jī)遇，大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)業(yè)，注重護(hù)理服務(wù)人才引進(jìn)、培訓(xùn)和評定，讓資金鏈與服務(wù)業(yè)取得共同發(fā)展?！?/div>