當(dāng)前,中國(guó)正面臨經(jīng)濟(jì)與金融兩個(gè)領(lǐng)域的雙轉(zhuǎn)型,以“三去一降一補(bǔ)”為主要內(nèi)容的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,為銀行業(yè)改革發(fā)展帶來(lái)了新的歷史機(jī)遇,同時(shí),新制度、新科技、新理念、新模式也對(duì)銀行業(yè)傳統(tǒng)的理念和經(jīng)營(yíng)提出挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,必須做到“三個(gè)結(jié)合”。

一是銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新,而是要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,圍繞“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)展開(kāi)。

貫徹落實(shí)中央決策部署,堅(jiān)持有保有壓、有扶有控,適當(dāng)壓降產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款比重,特別是要退出“僵尸企業(yè)”,同時(shí)通過(guò)多種投行類(lèi)金融工具,支持企業(yè)兼并重組,服務(wù)行業(yè)整合升級(jí)。

深入研究國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和市場(chǎng)形勢(shì),大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),扶持方向準(zhǔn)、有潛力的科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展,重點(diǎn)布局“一帶一路”、京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等區(qū)域,為產(chǎn)業(yè)升級(jí)和供給質(zhì)量提升提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

創(chuàng)新金融供給,探索實(shí)施市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股,支持企業(yè)去杠桿,推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)支持科技型企業(yè)發(fā)展。

發(fā)展普惠金融,補(bǔ)足經(jīng)濟(jì)短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)方式。比如,在農(nóng)村發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,大力發(fā)展手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行,降低運(yùn)營(yíng)成本,為客戶(hù)提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務(wù)。

同時(shí),在金融創(chuàng)新中嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求,強(qiáng)化自身經(jīng)營(yíng)約束,確保各類(lèi)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家調(diào)控政策,防止“脫實(shí)向虛”“以錢(qián)炒錢(qián)”和不合理的加杠桿行為。

二是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革五大任務(wù)相結(jié)合。

商業(yè)銀行在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過(guò)程中,應(yīng)深刻洞悉潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,當(dāng)前尤其要高度重視信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,我國(guó)銀行業(yè)不良率和不良額持續(xù)上升。去產(chǎn)能,意味著部分企業(yè)將退出市場(chǎng);去庫(kù)存,意味著部分房地產(chǎn)企業(yè)的杠桿轉(zhuǎn)向居民;去杠桿,意味著部分企業(yè)可能出現(xiàn)資金緊張、經(jīng)營(yíng)困難?！叭ァ边^(guò)程中可能會(huì)進(jìn)一步加劇銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),一方面要按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求,加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,確保新增授信質(zhì)量安全;另一方面,要用好核銷(xiāo)、重組、轉(zhuǎn)讓等傳統(tǒng)手段,積極探索運(yùn)用債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化等新方式,多措并舉處置不良資產(chǎn)。

美聯(lián)儲(chǔ)已啟動(dòng)加息周期,其貨幣政策溢出效應(yīng)導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)性加大,我國(guó)股市、債市、匯市也相繼出現(xiàn)波動(dòng)和調(diào)整。隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快,部分金融機(jī)構(gòu)期限錯(cuò)配、加杠桿等現(xiàn)象比較突出,容易引發(fā)金融市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行須嚴(yán)格執(zhí)行宏觀審慎管理要求,落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三是銀行業(yè)自身改革發(fā)展與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相結(jié)合。

我國(guó)正處在制度完善、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、技術(shù)升級(jí)的關(guān)鍵階段,城鄉(xiāng)、區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)差距較大,金融需求各異。這就要求銀行改變過(guò)去雷同的客戶(hù)定位、相似的產(chǎn)品服務(wù),依據(jù)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),加快向差異化戰(zhàn)略、特色化金融供給轉(zhuǎn)變,滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的金融需求。

國(guó)有企業(yè)混合所有制改革是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。商業(yè)銀行也應(yīng)加快推進(jìn)混合所有制改革,不斷完善股權(quán)架構(gòu)、“三會(huì)一層”等現(xiàn)代公司治理機(jī)制,提升銀行適應(yīng)改革大勢(shì)和市場(chǎng)形勢(shì)的能力。

此外,在利率市場(chǎng)化和技術(shù)進(jìn)步背景下,銀行盈利模式、內(nèi)部管理、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、成本管控等都必須進(jìn)行重大調(diào)整。從粗放經(jīng)營(yíng)向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變,需要提升銀行內(nèi)部的人力、資負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技、運(yùn)營(yíng)、成本控制、精細(xì)化管理等基礎(chǔ)管理能力,補(bǔ)足銀行自身發(fā)展的短板,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

(作者為中國(guó)民生銀行行長(zhǎng))