非法集資

“P2P”平臺承諾高額利息收益，投資資金全入個人腰包

周期12個月，年化收益率高達59.2%，承諾保證本金，這樣的理財項目是否讓您動心？這是記者在一家叫做“滬易貸”的所謂“P2P”平臺上看到的投資項目。2015年4月底，這家“P2P”網(wǎng)站所屬的佰強公司因涉嫌非法吸收公共存款罪被上海警方立案偵查。

自2014年3月起，犯罪嫌疑人邢某設(shè)立了“滬易貸”網(wǎng)站并將其包裝成網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺，先后發(fā)布“新型科技公司借款”“亳州股權(quán)質(zhì)押循環(huán)借款”等為期1至12個月不等的投資標(biāo)的，承諾到期歸還本金并支付高額年息。至案發(fā)，“滬易貸”共募集資金1.9億余元。

“實業(yè)掙得難，金融來錢快?！毙夏吃壬孀氵^建筑行業(yè)及美容連鎖，經(jīng)營規(guī)模已然不小，但是看到有人借互聯(lián)網(wǎng)金融概念“日進斗金”，自己便也動了心思。邢某交代了其“P2P的經(jīng)營模式：首先是對自身的網(wǎng)絡(luò)平臺進行宣傳包裝，換取投資人的信任，然后以項目融資的名義發(fā)布投資標(biāo)的，最后要想使高額利息能夠按時償付，必須想方設(shè)法不斷吸引更多的投資人投資，才能填充前面投資人的本息。

“現(xiàn)在開工廠一年的盈利也就8%到15%，在12個月以內(nèi)的短周期里根本不存在暴利的可能?！钡切夏碁榱俗屬Y金“拆東墻、補西墻”，利用三種手段展開“推廣”：第一是高利誘惑，許諾理財產(chǎn)品周期短、回報高；第二是通過在網(wǎng)上進行包裝宣傳，塑造有實力的形象；第三是在線下利用情感交流、送小禮物以博得老年人同情等方式拉人投資。

主辦此案的上海經(jīng)偵總隊一支隊探長林植告訴記者，警方發(fā)現(xiàn)盡管“滬易貸”網(wǎng)站上列出了大量的投資標(biāo)的，但無法與現(xiàn)實中的真實項目相對應(yīng)，“表面上投資人的錢進了項目，可實際上都進了邢某的個人賬戶，再由邢某自行支配?！绷种脖硎?，P2P網(wǎng)站作為中介應(yīng)該只在撮合交易中收取服務(wù)費，但像“滬易貸”這樣將資金沉淀在個人手中，就等于利用這個平臺形成了“資金池”，從而涉嫌犯罪。

新型傳銷

設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺承諾電子幣利滾利，不拉新會員無法提現(xiàn)

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，其中還隱藏著新型傳銷組織。2015年5月，江西宜春警方就立案偵查了這樣一起案件：犯罪嫌疑人利用“開心復(fù)利網(wǎng)站”和“K幣交易系統(tǒng)”，打著投資理財?shù)幕献樱瑥氖路欠▊麂N活動。經(jīng)群眾舉報，宜春經(jīng)偵支隊在當(dāng)?shù)匕l(fā)現(xiàn)了一名層級較高的參與者龍某，并經(jīng)由龍某挖出了背后在河南洛陽“操盤”的King(其在網(wǎng)站系統(tǒng)內(nèi)的代號)——犯罪嫌疑人馬某。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，開心復(fù)利網(wǎng)首先要求加入者購買至少一份1600元的“理財產(chǎn)品”，然后加入者就換取到了1600個電子幣以激活賬戶。此后，賬戶內(nèi)每天都會自動分配給20個電子幣作為收益，但要想把電子幣變現(xiàn)獲利就必須拉新人加入，然后把電子幣賣給新人讓其激活賬戶，以此循環(huán)往復(fù)。

“交入門費、拉人頭發(fā)展層級、收取提成，這都是非法傳銷的本質(zhì)特征。” 宜春公安經(jīng)偵支隊副支隊長張丹青表示，2014年10月“開心復(fù)利網(wǎng)”正式上線，可是僅僅1個半月之后，就開始出現(xiàn)電子幣難以變現(xiàn)獲利的跡象，“交易電子幣必須要有新會員加入，老會員通過分紅、網(wǎng)站獎勵得到電子幣，如果沒有新會員加入，電子幣也就無法提現(xiàn)?！?/p>

2015年1月，“開心復(fù)利網(wǎng)”由于老會員發(fā)展新會員速度緩慢導(dǎo)致難以為繼，馬某又改頭換面重新開發(fā)了一個“香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展有限公司K幣交易系統(tǒng)”平臺，將原先平臺的電子幣平移至新平臺，并宣稱改變了經(jīng)營模式，但繼續(xù)以收取會費和發(fā)展下線等方式營利。時至案發(fā)，馬某已非法所得1000余萬元，而加入其網(wǎng)絡(luò)的絕大部分人都血本無歸。據(jù)介紹，此案涉及全國多個省市，人數(shù)眾多且互不相識，但互聯(lián)網(wǎng)讓這種新型的傳銷方式發(fā)展速度更快、覆蓋地域更廣。警方提醒，這種投資小、回報高的形式更加隱蔽，讓人忽略了其非法傳銷的本質(zhì)。

警方分析，“開心復(fù)利網(wǎng)”之所以會在短時間內(nèi)讓這么多人受騙上當(dāng)，一個原因是其以四線、五線城市郊區(qū)或農(nóng)村為據(jù)點，利用郊區(qū)居民及農(nóng)村村民對網(wǎng)上信息真假難辨，金融知識缺乏及法律觀念淡薄等因素，讓其相信“開心復(fù)利理財”是一種合法的網(wǎng)上投資理財項目。

騙局辨識

打著官方旗號、承諾高息收益，促銷返利誘人上當(dāng)

無論是P2P理財騙局還是互聯(lián)網(wǎng)傳銷組織，都具有較強的隱蔽性和誘惑性，如何防范陷阱，看好本金，抵擋住虛假利益的誘惑？

為吸引投資，這些投資項目和傳銷組織往往會打出冠冕堂皇的旗號。據(jù)警方介紹，很多非法集資的實施者和傳銷組織都會假借國家、區(qū)域或者行業(yè)的發(fā)展政策，編造或者偽造項目名稱，以此來虛構(gòu)“投資產(chǎn)品”和“發(fā)財機會”，增強迷惑性和說服力。要警惕宣傳中借用的國家政策或者疑似國家政策的說法，增強辨別力。

此外，在一些非法集資的案件中，很多組織都會以境外公司的名義開展活動，宣傳所謂的投資境外理財、黃金、期貨等項目，有的在境外高檔酒店召開“投資”推介會。為進一步增強可信度，往往還會有如下行動：收款賬戶會以外國人名義在境內(nèi)開立，用于接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地也在境外或公司高管系外國人。為逃避監(jiān)管，非法集資的有關(guān)網(wǎng)站和投資項目往往頻繁變換，尤其是其公司網(wǎng)站，仔細查詢可發(fā)現(xiàn)多數(shù)沒有正式備案。而運作具體投資項目的公司，多數(shù)都沒有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

在實際運行中，理財騙局往往具有較高的誘惑性和針對性，會組織一些所謂的“促銷返利”活動，例如，以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息。他們在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤或設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。

而新型的傳銷組織，為持續(xù)引誘人上當(dāng)受騙，往往打著“改革創(chuàng)新”經(jīng)營、投資模式的幌子，比如“電子商務(wù)”“消費返利”“連鎖銷售”“連鎖加盟”“網(wǎng)絡(luò)游戲”“點擊廣告返利”“慈善事業(yè)”“愛心互助”“消費養(yǎng)老”“電子幣買賣”等；并增設(shè)各種獎項，宣稱高收益，例如靜態(tài)收益、動態(tài)收益、直推獎、層推獎、對碰獎、見點獎、報單獎、小區(qū)業(yè)績獎等。