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截至2016年底，我國(guó)60歲以上老年人口已達(dá)2.3億，其中有4000萬(wàn)是生活不能自理的失能、失智老人。他們中的絕大部分由配偶、子女或親戚照料，還有一些選擇長(zhǎng)期住院，對(duì)醫(yī)療資源和家庭都造成了較大壓力。2016年，全國(guó)啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，計(jì)劃1—2年內(nèi)建立保障長(zhǎng)期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理的社會(huì)保險(xiǎn)制度。率先推行這一制度的青島，探索出了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、政企合作的方法，對(duì)于重度失能老人開(kāi)展專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)和巡護(hù)，對(duì)重度失智老人開(kāi)展長(zhǎng)期、日間和短期照護(hù)，減輕其家庭的負(fù)擔(dān)。

截至2016年底，我國(guó)60歲以上老年人口已達(dá)2.3億。其中，有4000萬(wàn)是生活不能自理、長(zhǎng)期患病臥床甚至是植物人的失能、失智老人。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2016中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》顯示，全國(guó)7%的家庭有需要長(zhǎng)期護(hù)理的老人，絕大部分由配偶、子女或親戚照料，還有一些老人選擇長(zhǎng)期住院，浪費(fèi)了專業(yè)醫(yī)療資源，也加重了家庭負(fù)擔(dān)。

為應(yīng)對(duì)這一養(yǎng)老難題，2016年，全國(guó)15個(gè)城市和兩個(gè)重點(diǎn)省份啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，計(jì)劃1到2年內(nèi)建立保障長(zhǎng)期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理的社會(huì)保險(xiǎn)制度。在國(guó)家啟動(dòng)試點(diǎn)之前，青島市從2012年起就率先建立起這一制度，作為先行者，他們的探索對(duì)該項(xiàng)制度的推廣具有積極的借鑒意義。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合

減輕家庭負(fù)擔(dān)

在山東青島市福山老年公寓，92歲的丁奶奶生活得平靜而安穩(wěn)。5年前，老人重度失能，每月醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)工費(fèi)至少開(kāi)支上萬(wàn)元。丁奶奶年高體弱，身體一有狀況，家人就急得打電話叫120急救車(chē)，在精力和經(jīng)濟(jì)上都有很大壓力。

2012年，青島市推出覆蓋城鎮(zhèn)職工和居民的長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系架構(gòu)內(nèi)，實(shí)行醫(yī)、護(hù)保障適度分離：基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要保障疾病救治，長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)側(cè)重保障失能、半失能老人的“病有所護(hù)”問(wèn)題。青島市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)局局長(zhǎng)劉衛(wèi)國(guó)介紹，“病有所護(hù)”分為四種模式。其中，“專護(hù)”是對(duì)重癥失能老人在二三級(jí)醫(yī)院專護(hù)病房進(jìn)行24小時(shí)專人護(hù)理；“院護(hù)”是對(duì)長(zhǎng)期患各種慢性重病、長(zhǎng)年臥床、生活無(wú)法自理的，送入專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理；“家護(hù)”和“巡護(hù)”是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院及養(yǎng)老院醫(yī)護(hù)人員定期或不定期上門(mén)提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。

2017年開(kāi)始，青島市又把重度失智老人納入長(zhǎng)期護(hù)理保障范圍，在養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)中實(shí)行失智專區(qū)管理，配有專業(yè)的人員提供飲食照料、睡眠照料、排泄照料以及情感照護(hù)、心理干預(yù)等服務(wù)，提高老人們的生命質(zhì)量?！皩?duì)失智老人的服務(wù)分為長(zhǎng)期照護(hù)，日間照護(hù)和短期照護(hù)，為失智老人提供幾天到幾十天不等的照料，讓老人的家人休整一下。”劉衛(wèi)國(guó)說(shuō)。

這一制度切實(shí)減輕了失能、失智老人家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。入住老年公寓后，丁奶奶每月只需交4000元左右的床位費(fèi)和生活費(fèi)，能得到24小時(shí)專人、專業(yè)的照料。

5年來(lái)，青島市的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度覆蓋820多萬(wàn)人，累計(jì)支出報(bào)銷資金12億元，為近5萬(wàn)名老人提供了照護(hù)，平均年齡80.4歲，最長(zhǎng)者100歲，讓1.5萬(wàn)名老人有尊嚴(yán)地走完了生命的最后旅程。費(fèi)用上，職工報(bào)銷90%，居民報(bào)銷60%到80%，人均床日費(fèi)用56.2元，個(gè)人負(fù)擔(dān)僅4.2元，大大減輕了個(gè)人和家庭照料及經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

保障資金從哪里來(lái)？劉衛(wèi)國(guó)介紹，之前是按一定比例從醫(yī)保基金中劃撥資金到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)賬戶，接下來(lái)要將生活照料、功能照護(hù)、安寧療護(hù)等納入護(hù)理保障范圍。為此青島市將探索多元籌資機(jī)制，護(hù)理保險(xiǎn)資金由原來(lái)的單一從醫(yī)?；饎潛?，向單位、個(gè)人、財(cái)政、醫(yī)保等多渠道籌資機(jī)制轉(zhuǎn)變，單位和個(gè)人繳納醫(yī)?；饎潛鼙壤謩e為繳費(fèi)基數(shù)的0.2%、0.3%。市財(cái)政從明年開(kāi)始，每人每年補(bǔ)貼30元，年籌資總額大約11億元。

政企合作

吸引社會(huì)資本

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)項(xiàng)目委托保險(xiǎn)公司經(jīng)辦、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)施，商業(yè)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏。

2015年8月，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司中標(biāo)承辦青島長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目，負(fù)責(zé)資金的費(fèi)用核算、支付管理。社保部門(mén)主導(dǎo)政策設(shè)計(jì)、資金籌集、監(jiān)督考核、業(yè)務(wù)授權(quán)。青島市社保局合作發(fā)展處處長(zhǎng)魏朋表示，“兩年的合作表明，保險(xiǎn)公司的參與彌補(bǔ)了社保經(jīng)辦人員不足、管理手段落后的‘短板’。政企合作，是社保經(jīng)辦管理體制機(jī)制的一次改革創(chuàng)新。”

目前青島長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)在申請(qǐng)、審核、服務(wù)等環(huán)節(jié)均實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化和信息化。比如，引入醫(yī)療護(hù)理APP，護(hù)理機(jī)構(gòu)能錄入和上傳長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)申請(qǐng)人的各項(xiàng)信息和查體視頻，社保經(jīng)辦部門(mén)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)即可實(shí)時(shí)完成受理和審核。

“失能、失智老人是最需要社會(huì)關(guān)愛(ài)的弱勢(shì)群體之一，人保健康參與這個(gè)‘保本微利’的項(xiàng)目，是為了履行社會(huì)責(zé)任，也是引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要?！比吮＝】登鄭u分公司總經(jīng)理陳繼紅表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)將會(huì)突破上千億元。

“經(jīng)辦過(guò)程中，我們積累了大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)，我們?cè)谏綎|等地參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目測(cè)算，為各地政府籌資提供數(shù)據(jù)支撐。同時(shí)，還培養(yǎng)了一支包括政策研究、招標(biāo)談判、運(yùn)營(yíng)管理、聯(lián)合辦公以及系統(tǒng)建設(shè)等在內(nèi)的護(hù)理保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)隊(duì)伍，這筆無(wú)形的財(cái)富更寶貴?！敝袊?guó)人保健康保險(xiǎn)公司黨委書(shū)記、總裁宋福興說(shuō)。

護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施，吸引了社會(huì)資本踴躍投入養(yǎng)老領(lǐng)域。青島市的護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，從最初的4家發(fā)展到638家，其中民營(yíng)機(jī)構(gòu)占95%，承擔(dān)98%的業(yè)務(wù)量。

得益于醫(yī)養(yǎng)資源有效配置，醫(yī)?；鹗褂眯室泊鬄樘岣?。5年來(lái)，青島市社會(huì)性住院?jiǎn)栴}、長(zhǎng)期住院壓床問(wèn)題得到有效緩解。累計(jì)支付的12億元護(hù)理保險(xiǎn)資金，共購(gòu)買(mǎi)了2100多萬(wàn)個(gè)床日的護(hù)理服務(wù)。經(jīng)測(cè)算，同樣的資金只能購(gòu)買(mǎi)二三級(jí)醫(yī)院140多萬(wàn)天的住院服務(wù)。

補(bǔ)齊短板

溫暖更多老人

青島的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)取得了顯著成效。不過(guò)專家指出，從全國(guó)范圍看，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)還存在制度基礎(chǔ)不完善、經(jīng)辦管理專業(yè)化程度不高、專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)良莠不齊，以及商業(yè)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)培育不充分等問(wèn)題。

如何讓長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)佑更多老年人的夕陽(yáng)晚景？

“必須借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，加快推動(dòng)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的立法進(jìn)程。”宋福興指出，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)功能定位，要避免重現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的人均有別、先存后享等情況，要從制度建立之初就實(shí)施面向所有公眾的普惠制度。

中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院院長(zhǎng)金維剛指出，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，確保這一制度可持續(xù)，還應(yīng)采取多渠道的籌資方式，“籌資標(biāo)準(zhǔn)秉持適度原則，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平、消費(fèi)水平以及服務(wù)水平，并保證整體的資金可持續(xù)性?！?/p>

除了推進(jìn)立法、完善“保基本、多層次”的制度設(shè)計(jì)外，還應(yīng)該建立全國(guó)統(tǒng)一的失能失智認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及長(zhǎng)期護(hù)理的技術(shù)規(guī)范。專家指出，眼下對(duì)失能、失智等級(jí)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)散見(jiàn)于衛(wèi)生、民政和各地方標(biāo)準(zhǔn)中，“碎片化”狀態(tài)亟待整飭。此外，僅上海、北京等少數(shù)地區(qū)制定了地方性的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)規(guī)范，但較為簡(jiǎn)單。供需雙方的標(biāo)準(zhǔn)化和約束性不足，造成社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠和費(fèi)用補(bǔ)償，難以運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制調(diào)節(jié)養(yǎng)老服務(wù)體系格局。

專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)也很重要。若按照國(guó)際上失能老人與護(hù)理員3∶1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，我國(guó)目前至少需要1300萬(wàn)名護(hù)理員，但各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)中的服務(wù)人員不足50萬(wàn)，持證人員不足2萬(wàn)，人才缺口巨大?！扒鄭u算做得比較好的，但大部分服務(wù)人員專業(yè)層次還比較低。”劉衛(wèi)國(guó)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)依托高等護(hù)理院校高等職業(yè)教育以及專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，通過(guò)定向培養(yǎng)、聯(lián)合培養(yǎng)，加快長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。

此外，還應(yīng)強(qiáng)化財(cái)稅支持政策，鼓勵(lì)社會(huì)資本投向相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

“對(duì)從事社會(huì)急需護(hù)理人才的專業(yè)培訓(xùn)、家庭和社區(qū)的護(hù)理服務(wù)、護(hù)理技術(shù)的研發(fā)和信息系統(tǒng)等，提供補(bǔ)貼和稅費(fèi)減免?！敝袊?guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部健康保險(xiǎn)處處長(zhǎng)李航認(rèn)為，還可以參照企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給予稅收優(yōu)惠。