抑制投機需求

在嚴控房企融資的同時，各地對于個人房貸的審核也在加強，從需求端抑制投機、投資需求。

此次出臺的《決議》強調(diào)，要繼續(xù)加強對首付資金來源的審查，強化對借款人及其配偶收入證明真實性的審核，審慎評估借款人家庭償債能力，嚴禁變相規(guī)避調(diào)控政策和住房信貸管理規(guī)定。雖然《決議》主要針對的是上海，但對于今后其他各地啟動類似調(diào)控具有指導(dǎo)意義。

《第一財經(jīng)日報》記者從交通銀行獲悉，該行目前個貸政策的關(guān)鍵詞是“差別化”，即對居民自住型購房需求保持“積極支持”，同時進一步加強住房信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控，把好客戶準入關(guān)。換句話說，在抑制房產(chǎn)投資、投機的情況下，保證正常的購房需求不受影響。

交通銀行新聞發(fā)言人帥師對本報記者表示，本輪房地產(chǎn)市場熱度回升，一方面是自住和改善型購房需求在之前政策支持下的集中釋放，另一方面也具有較明顯的資金推動型特征，居民財務(wù)杠桿隨之放大，價格泡沫在一定程度上存在并仍在持續(xù)集聚，因此銀行也會高度警惕后續(xù)市場風(fēng)險。

多名銀行個貸部門的人士告訴本報記者，不少銀行個人房貸的操作層面已有多項嚴控措施落實。其中，“接力貸”、“合力貸”等信貸產(chǎn)品已經(jīng)被收緊。

上述個貸金融產(chǎn)品的設(shè)計模式為父母或子女成為另一方共同借款人，借貸買房。某股份制銀行上海分行零售條線管理層人士告訴本報記者，銀行正在加強對涉及上述產(chǎn)品的貸款的審查力度，匯總相關(guān)貸款的整體規(guī)模及占比等數(shù)據(jù)，“估計接下來會是監(jiān)管的檢查重點。”

在貸前審查方面，某大行相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示，該行會進一步做實房貸申請人的面簽面談，做實貸款人家庭收入證明真實性的審核。

此外，針對此前多地出現(xiàn)過的夫妻靠“假離婚”規(guī)避限貸的行為，某股份制銀行上海分行的“升級版貸審”做法是側(cè)面對“離婚家庭”進行諸如水、電、煤、電話、寬帶等公用事業(yè)出賬信息的調(diào)查，觀察賬單情況是否發(fā)生異動；從申請人住所的小區(qū)物業(yè)、居委、鄰居那里進行側(cè)面求證，觀察“離婚”的夫婦是否還居住在一起、感情是否融洽等，以此判斷這對夫妻是否有“假離婚”可能。