近年來，各種理財詐騙案不斷充斥報端，無論是線上還是線下，詐騙團隊均利用投資者的趨利心理，打著項目投資的名義，通過在最繁華的地段開設辦公地點、電話銷售、開辦講座等方式來進行虛假宣傳，誘引投資者入甕，最終使無數(shù)中小投資者付出慘重的代價，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。

筆者認為，面對線上線下各類理財亂象，投資者首先需要強化自我教育。投資理財?shù)氖滓獦藴示褪欠揽仫L險，也就是對于理財產(chǎn)品可能帶來的各類投資風險予以理性評估，大致估算自己的止損點，從而做好風險應對的心理和資金準備。在與理財企業(yè)簽訂合同時，投資者應逐字逐句地看清相關條款，如果存在專業(yè)知識壁壘，最好尋求法律及經(jīng)濟人士的幫助。

當然，在強調(diào)投資者自我教育的同時，對投資者保護體系的不完善，也是線上線下理財亂象頻出的根本所在。投資市場是典型的信息市場。在理財信息的獲取上，中小投資者處于弱勢地位，很難分辨理財企業(yè)提供信息的真假。因此，政府職能部門加大對線下理財亂象的打擊力度，就要從源頭入手。比如，工商管理部門要把好企業(yè)注冊關口，對各類理財公司的真實資質(zhì)嚴格審核，避免根本不符合資質(zhì)的理財公司進入市場。

對于線下理財公司魚龍混雜的現(xiàn)狀，除可借鑒日前對互聯(lián)網(wǎng)金融的整頓舉措，如提高準入門檻，將理財公司的資金由第三方托管，盡快建立各地理財協(xié)會外，地方政府也要盡早建立制度防火墻。今年4月5日上海市政府發(fā)布《上海市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》，這也是全國范圍內(nèi)針對打擊非法集資而出臺的首個地方文件，表明上海已將線下理財?shù)谋O(jiān)管納入到地方法規(guī)，而這一模式完全可以被其他地方所借鑒。

此外，在投資者的后續(xù)權益保護中，不少國家的通行經(jīng)驗是由政府、理財行業(yè)協(xié)會共同出資，建立“投資者保護基金”，資金來源包括政府每年的定額投入以及理財行業(yè)協(xié)會會員按比例繳納的擔保金，目的就是一旦出現(xiàn)理財公司跑路或現(xiàn)存資金不足以支付賠償金額的案例時，由“投資者保護基金”向相關投資者提供一定數(shù)額的補償金。

最后，線下理財公司究竟歸誰管還要進一步厘清。目前P2P已經(jīng)明確歸銀監(jiān)會管理，那么能否進一步擴展銀監(jiān)會的管理權限，對線下理財公司也統(tǒng)一管理？如此一來，在防范非法金融業(yè)務活動上，銀監(jiān)部門就不僅僅只在針對投資者的日常理財知識普及、風險防范宣傳上做文章，而能對線下理財公司進行常態(tài)化的監(jiān)管，一旦出現(xiàn)類似線下理財騙局時，銀監(jiān)部門還可以第一時間介入，與公安部門形成執(zhí)法聯(lián)動，從而更好地保障投資者權益。