融資難、融資貴問(wèn)題一直是困擾民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際難題。近年來(lái)，江西省工商聯(lián)著力打造“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”四維一體商會(huì)助貸模式，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展。

從2019年開(kāi)始，江西省工商聯(lián)與江西省金融監(jiān)管局聯(lián)合打造了一站式金融綜合服務(wù)平臺(tái)。截至目前，平臺(tái)共入庫(kù)企業(yè)71.17萬(wàn)家，入駐金融機(jī)構(gòu)131家，發(fā)布平臺(tái)金融產(chǎn)品319個(gè)，銀企對(duì)接2608筆，累計(jì)融資96.04億元。

2020年，江西省工商聯(lián)又開(kāi)通了贛商動(dòng)力直播平臺(tái)，邀請(qǐng)銀行專家在線直播，線下對(duì)接銀行融資服務(wù)、民企融資需求，有效緩解了民營(yíng)企業(yè)融資信息不對(duì)稱的問(wèn)題，也在一定程度提升了民營(yíng)企業(yè)融資的獲得感。

“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”四維一體商會(huì)助貸模式是如何創(chuàng)新融資產(chǎn)品體系的？

據(jù)江西省工商聯(lián)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，江西工商聯(lián)以北京銀行南昌分行作為合作銀行，在江西省工商聯(lián)直屬會(huì)員商會(huì)部署試點(diǎn)了“商會(huì)+銀行+擔(dān)保+民企”助貸模式(即北京銀行南昌分行“京會(huì)融”業(yè)務(wù))。

“京會(huì)融”業(yè)務(wù)主要運(yùn)行模式，是在江西省工商聯(lián)的指導(dǎo)下，以商會(huì)為單位組織向北京銀行南昌分行所屬機(jī)構(gòu)申請(qǐng)批量集群授信，向江西省融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司融資擔(dān)保，銀行、商會(huì)和擔(dān)保公司三方簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議。江西商會(huì)牽頭設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，開(kāi)立專門賬戶存入北京銀行南昌分行，由商會(huì)統(tǒng)一管理，銀行監(jiān)督管理，對(duì)商會(huì)貸款前置承擔(dān)整體有限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任；擔(dān)保公司為借款企業(yè)提供融資擔(dān)保，銀行與擔(dān)保公司對(duì)未清償債務(wù)按2∶8比例承擔(dān)貸款本息損失。會(huì)員企業(yè)貸款若出現(xiàn)逾期，由商會(huì)協(xié)同貸款銀行和擔(dān)保公司進(jìn)行貸款催收，經(jīng)催收無(wú)果的貸款逾期1個(gè)月以上的由銀行在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中先行扣劃，貸款逾期90天以內(nèi)，剩余部分貸款本息由省融資擔(dān)保公司按照與北京銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議進(jìn)行代償，并繼續(xù)對(duì)欠款企業(yè)進(jìn)行追償。追償回的資金在擔(dān)保公司未發(fā)生代償?shù)那闆r下優(yōu)先用于補(bǔ)充商會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池代償部分，在出現(xiàn)擔(dān)保公司代償?shù)那闆r下先按8∶2比例在省融資擔(dān)保公司和北京銀行進(jìn)行分配，剩余部分補(bǔ)充商會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池，仍有剩余的返還借款人。

方案原則上單個(gè)商會(huì)參加人數(shù)不少于10人，首批參與落地客戶不少于5人，具體客戶準(zhǔn)入條件、貸款金額、期限、利率等由商會(huì)與北京銀行南昌分行和江西省融資擔(dān)保集團(tuán)公司簽訂的業(yè)務(wù)合作協(xié)議確定。對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量建立熔斷機(jī)制，當(dāng)商會(huì)集群下貸款逾期率超過(guò)5%，暫停發(fā)放貸款并對(duì)存量貸款進(jìn)行檢視與清收。

“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”商會(huì)助貸模式是一項(xiàng)全新的、工商聯(lián)主導(dǎo)的、以商會(huì)作為重要載體、充分整合銀行和擔(dān)保公司的創(chuàng)新資源、服務(wù)中小微民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮了工商聯(lián)的主導(dǎo)作用和載體作用，也充分發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)功能的疊加作用，最終使得商會(huì)會(huì)員企業(yè)融資“獲得感”得到了放大。

江西省工商聯(lián)方面透露，目前在52家省屬商會(huì)中已有22家有明確合作意向，15家正在積極跟進(jìn)中。從獲得貸款的企業(yè)反映來(lái)看，信用貸款形式減少了企業(yè)負(fù)擔(dān)，利率在同類信貸產(chǎn)品中不高，而商會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池管理者和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入也大大減少了信貸風(fēng)險(xiǎn)，這讓企業(yè)也可以放心地將貸款投入到生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中。

（曾娟）