什么是“失效居民身份證信息” ？

失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。

如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；

如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

將首先在客戶辦理賬戶開(kāi)立等業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行相關(guān)信息核查

根據(jù)通知，試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個(gè)人人民幣銀行結(jié)算、賬戶開(kāi)立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行相關(guān)信息核查，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)暫時(shí)不開(kāi)展這些核查工作。

這次核查也包括港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證，也就是統(tǒng)稱的“非居民身份證件信息”。

而央行也表示，后續(xù)將根據(jù)試點(diǎn)情況，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)中推廣身份證件信息核查。

銀行不能僅以核查結(jié)果作為唯一依據(jù)

拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)

該負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行將視實(shí)際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對(duì)于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開(kāi)戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。