應(yīng)采取事前審批制

“損害消費(fèi)者權(quán)益的行為實(shí)際上就是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，必須限制和打擊。如果放任經(jīng)營(yíng)者損害消費(fèi)者利益，就會(huì)使廣大合法、誠實(shí)的經(jīng)營(yíng)者的利益受到損害，影響競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境?！敝茴笍?qiáng)調(diào)。

對(duì)此，秦希燕表示認(rèn)同，他說，這些企業(yè)眾多，影響著老百姓的日常生活，應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化這些企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，立法上要加強(qiáng)對(duì)這部分企業(yè)的規(guī)制，讓這些企業(yè)的運(yùn)營(yíng)與資金受到社會(huì)監(jiān)督，通過定期審計(jì)等途徑，督促其提供合格規(guī)范的服務(wù)。

為了更加完善單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理，規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡等行為，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，2015年7月7日，商務(wù)部起草了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(修訂征求意見稿)》。

“應(yīng)當(dāng)采取事前審批制，建立預(yù)付金制度，企業(yè)想要發(fā)卡，必須在商務(wù)部門報(bào)備，通過審查之后，交一定比例的押金，發(fā)卡企業(yè)一旦存在違規(guī)現(xiàn)象，可以沒收押金。如果預(yù)付卡停用還可以將押金退回，這個(gè)制度相對(duì)靈活，成本也較低，而且適用面較廣。”蘇號(hào)朋建議。

除此之外，蘇號(hào)朋認(rèn)為，還應(yīng)當(dāng)提高發(fā)卡企業(yè)的門檻，什么樣的企業(yè)有發(fā)卡資格，什么樣的企業(yè)沒有發(fā)卡資格，要有明確的規(guī)定，應(yīng)將名額留給信譽(yù)良好、成規(guī)模的企業(yè)，并在相關(guān)部門網(wǎng)站進(jìn)行公示。否則，一些信譽(yù)不良的商家，以發(fā)卡牟利抑或故意詐騙，最終受損失的還是消費(fèi)者，因此一定要在審核源頭上把住關(guān)。

讓保險(xiǎn)制度兜底

為了保障消費(fèi)者預(yù)付卡剩余費(fèi)用有效追回，保證資金充足，修訂征求意見稿第三十條規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)使用資金存管方式的，應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

“設(shè)立資金存管賬戶的初衷，是為了讓消費(fèi)者在預(yù)付卡退費(fèi)受阻時(shí)，將當(dāng)初發(fā)卡企業(yè)在銀行的存管資金，按照時(shí)間先后順序及一定的比例補(bǔ)償消費(fèi)者的損失，這對(duì)故意實(shí)施違法套利的企業(yè)來說，可以起到一定的制止作用?！碧K號(hào)朋認(rèn)為。

“但是，這個(gè)機(jī)制實(shí)行起來會(huì)有一定的弊端，因?yàn)楹芏嗌碳沂杖☆A(yù)付費(fèi)，是想將企業(yè)的資金流充實(shí)起來，以便更好地提升營(yíng)業(yè)和服務(wù)質(zhì)量。但是如果將會(huì)費(fèi)都管存起來，這樣在商家看來錢就被限定住了，資金流通不起來，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也不利?！碧K號(hào)朋指出，采取保險(xiǎn)制度不失為一個(gè)好的選擇，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不可控，以第三方保險(xiǎn)公司來承擔(dān)一部分責(zé)任，可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

修訂征求意見稿第二十九條規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)使用資金存管或履約保證保險(xiǎn)方式管理預(yù)收資金。商城發(fā)卡企業(yè)應(yīng)使用履約保證保險(xiǎn)方式管理預(yù)收資金。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)根據(jù)具體情況制定其他發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金管理制度。

蘇號(hào)朋認(rèn)為，保險(xiǎn)制度屬于兜底條款，即使商家沒有進(jìn)行退卡退費(fèi)的能力，也能啟動(dòng)這個(gè)應(yīng)急機(jī)制，保障消費(fèi)者的利益不會(huì)受到損失。

“但需要注意的是，保險(xiǎn)制度能否落實(shí)，與技術(shù)是否能實(shí)現(xiàn)有密切的聯(lián)系，比如消費(fèi)者的預(yù)付卡所剩金額是否能夠?qū)崿F(xiàn)準(zhǔn)確查詢，一旦遺失預(yù)付卡等重要憑證，是否可以通過查詢銀行轉(zhuǎn)賬記錄等確定充值金額及消費(fèi)金額，預(yù)付卡與消費(fèi)者之間的關(guān)系是否能證明屬于賠償對(duì)象等?！碧K號(hào)朋建議，各方應(yīng)當(dāng)著力支持技術(shù)研發(fā)，為保險(xiǎn)制度的落實(shí)提供有力支撐。

(應(yīng)被采訪者要求，陳曉霞為化名)

什么樣的企業(yè)有發(fā)卡資格，什么樣的企業(yè)沒有發(fā)卡資格，要有明確的規(guī)定，應(yīng)將名額留給信譽(yù)良好、成規(guī)模的企業(yè)，并在相關(guān)部門網(wǎng)站進(jìn)行公示。否則，一些信譽(yù)不良的商家，以發(fā)卡牟利抑或故意詐騙，最終受損失的還是消費(fèi)者。