逃不掉的“刑責(zé)”

針對(duì)銀行卡買(mǎi)賣(mài)，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確指出，買(mǎi)賣(mài)銀行卡是違法違規(guī)行為?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。同時(shí)，買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為過(guò)程中可能會(huì)伴隨著非法持有大量銀行卡、買(mǎi)賣(mài)居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買(mǎi)賣(mài)居民身份證罪。

央行、公安部等國(guó)家部委以及地方也曾多次對(duì)銀行卡買(mǎi)賣(mài)進(jìn)行打擊。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央行等六部門(mén)都在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

2015年7月，北京警方通報(bào)破獲史上最大販賣(mài)銀行卡類(lèi)案件，犯罪嫌疑人涉嫌去銀行開(kāi)卡，然后賣(mài)給不法分子、特別是電信詐騙團(tuán)伙用來(lái)受賄洗錢(qián)。警方共收繳1700多張銀行卡及200張身份證。17名嫌疑人被刑事拘留。

近幾年，多地均有買(mǎi)賣(mài)銀行卡被判刑的報(bào)道，所犯罪名多為妨害信用卡管理罪。

妨害信用卡管理罪是我國(guó)刑法修正案(五)新增的罪名，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡等行為均構(gòu)成此罪。數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，可處3年以上10年以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的，警方應(yīng)予立案追訴。

在銀行卡的買(mǎi)賣(mài)中，許多持卡人尤其是大學(xué)生將自己的銀行卡、身份證賣(mài)給“中介”。他們往往并不知道買(mǎi)賣(mài)銀行卡對(duì)自己的影響。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，我國(guó)的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

北京市京師律師事務(wù)所律師張新年表示，持卡人將個(gè)人銀行卡出售、出租給他人，發(fā)卡銀行有權(quán)取消其持卡人資格，并有權(quán)對(duì)持卡人進(jìn)行罰款。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)(含銀行卡)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。

同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問(wèn)題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶(hù)，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，留下污點(diǎn)，對(duì)持卡人今后向銀行申領(lǐng)信用卡、申請(qǐng)房屋貸款、信用貸款等金融活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。

但影響并不止于此，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來(lái)刑事責(zé)任。

張新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡時(shí)明知他人用來(lái)實(shí)施犯罪活動(dòng)，比如洗錢(qián)、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構(gòu)成共同犯罪，與具體實(shí)施犯罪行為的犯罪人員共同承擔(dān)刑事責(zé)任。

類(lèi)似的報(bào)道并不少見(jiàn)。

2016年，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣(mài)給電信詐騙團(tuán)伙，獲利2700元。之后有事主受騙將錢(qián)打入該青年賣(mài)掉的銀行卡里。該青年被視為電信詐騙團(tuán)伙的共犯，被警方抓獲。

(文中葉軍、方星、劉天明、林樂(lè)、李和生均為化名)

金融公司“租卡”辦大額貸款流程

1 招聘

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其中一份協(xié)議為四方協(xié)議，卓飛商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司將依據(jù)借款人(“兼職人員”)的相關(guān)資料，通過(guò)融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司，推薦借款人(“兼職人員”)在銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理借款申請(qǐng)。真正借款的為銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

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收走“兼職人員”的銀行卡、網(wǎng)銀U盾，測(cè)試網(wǎng)銀能否正常使用

4 轉(zhuǎn)賬

給實(shí)際借款人過(guò)賬。待貸款轉(zhuǎn)走后，將銀行卡和U盾退還給持卡人

新京報(bào)記者 張逸 游天燚 王飛翔