校園貸需要規(guī)范不能一刀切掉

銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》出臺后，有長期從事互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的業(yè)內(nèi)人士評價(jià)稱，銀監(jiān)會此次提出的監(jiān)管負(fù)面清單更短，政策口徑放大。對比之前各地證監(jiān)局及銀監(jiān)會針對校園貸頒布的清理整頓條例(重慶劃定八個(gè)“不得”，深圳九項(xiàng)“規(guī)定”)，此次銀監(jiān)會的指導(dǎo)意見僅提到3個(gè)“不得”1個(gè)“禁止”。這說明，經(jīng)過一年的清理整頓，校園貸的監(jiān)管思路進(jìn)一步清晰，只要不觸及這四條紅線，依法設(shè)立的各類平臺和機(jī)構(gòu)都可以正常開展有益于大學(xué)生學(xué)習(xí)生活、創(chuàng)業(yè)成長的金融服務(wù)，這在實(shí)質(zhì)上肯定了校園網(wǎng)貸存在的價(jià)值，政策口徑也有所放開。

該人士分析稱，校園貸不可否認(rèn)存在諸多硬傷，但也必須看到，在校學(xué)生有著較旺盛的金融消費(fèi)需求，對于金融機(jī)構(gòu)來說，校園也可以稱得上是一片“藍(lán)海”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國現(xiàn)有大學(xué)生3700多萬，人均月消費(fèi)1200多元，校園里藏著千億元級別的消費(fèi)金融大市場。而且現(xiàn)在這些大學(xué)生走進(jìn)社會之后，也將成為金融機(jī)構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。因此，規(guī)范“校園貸”不能“一刀切”，在對“校園貸”平臺進(jìn)行規(guī)范、整改、清理的同時(shí)，也要關(guān)注到大學(xué)生合理的消費(fèi)信貸需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，為大學(xué)生提供小額、利率合理的消費(fèi)金融產(chǎn)品。

綠色校園金融倡導(dǎo)控額度低利率

值得注意的是，已經(jīng)有金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)行有益的嘗試。3月30日，樂信集團(tuán)在深圳召開了一次合作伙伴大會，其CEO肖文杰在會上著重提出了“綠色校園金融”的四項(xiàng)基本原則，得到業(yè)內(nèi)的高度認(rèn)可。

據(jù)悉，樂信集團(tuán)提出的綠色校園金融四項(xiàng)基本原則包括：額度控制、利率限制以及支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，加大金融信用信息安全教育等四大方面。

從過去的案例來看，對額度未能進(jìn)行有效控制是導(dǎo)致惡性事件頻發(fā)的一個(gè)重要原因。樂信始終認(rèn)為，在大學(xué)生心智不夠成熟之時(shí)，有必要對其能夠調(diào)用的信用額度加以限制，以避免其落入過度借貸。

除了額度之外，樂信也將利率控制在較低的水平。在額度控制之下，大學(xué)生群體的信用風(fēng)險(xiǎn)較小且可控，為其金融服務(wù)的利率也應(yīng)該控制在較低的水平。據(jù)媒體報(bào)道，目前線上校園貸平臺給予學(xué)生的借款利率動輒在30%以上，而民間放貸者給學(xué)生的借款利率更是高到離譜。樂信并非純現(xiàn)金借款平臺，其旗下的分期樂商城更像是一家品質(zhì)購物電商平臺，因此，一定程度上，通過對學(xué)生用戶在電商環(huán)節(jié)的讓利，在分期樂商城消費(fèi)的實(shí)際服務(wù)費(fèi)率還要更低，甚至免息。

另外，樂信認(rèn)為，科學(xué)消費(fèi)觀及適度使用金融工具是大學(xué)生的必修課，通過將關(guān)于信用消費(fèi)的常識滲透在服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，可以很好地幫助大學(xué)生建立信用意識，學(xué)會恰當(dāng)使用金融工具。