追訪

“無(wú)現(xiàn)金生活”不等于“無(wú)”現(xiàn)金

事實(shí)上，支付寶、微信等移動(dòng)支付的流行和推廣，讓我們?cè)絹?lái)越很少使用現(xiàn)金，遠(yuǎn)離現(xiàn)金。

財(cái)政部中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林表示，從國(guó)際上來(lái)說，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)這個(gè)詞語(yǔ)出現(xiàn)了25年多了，但到目前為止尚無(wú)真正公認(rèn)的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的國(guó)家。無(wú)可否認(rèn)的是，中國(guó)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)正在加速發(fā)展，這是一場(chǎng)自下而上的貨幣“支付方式的革命”。隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展與社會(huì)治理水平的提升，連邊遠(yuǎn)小縣城、小商販都基于便捷性而加入到無(wú)現(xiàn)金支付的潮流當(dāng)中了。不僅僅是年輕人，甚至越來(lái)越多的中老年人也開始接受和習(xí)慣“掃一掃”這種“掏手機(jī)”消費(fèi)方式。

“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不是指整個(gè)社會(huì)完全沒有現(xiàn)金，而是指一種以電子支付為主的經(jīng)濟(jì)模式，全社會(huì)現(xiàn)金使用率極低，人們可以無(wú)障礙地使用電子支付方式進(jìn)行消費(fèi)?！北P和林表示。上海大學(xué)科技金融研究所副所長(zhǎng)孟添也認(rèn)為無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不是消滅現(xiàn)金，而是將無(wú)現(xiàn)金作為主流支付方式的社會(huì)?！盁o(wú)現(xiàn)金社會(huì)”符合社會(huì)發(fā)展規(guī)律和民眾消費(fèi)習(xí)慣，其內(nèi)涵也非常豐富，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡、二維碼支付、NFC（近場(chǎng)支付）等各類支付工具的應(yīng)用。在孟添看來(lái)，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢(shì)。

現(xiàn)象

中國(guó)跨越信用卡直接跳至移動(dòng)支付

全球各國(guó)的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)都在加速發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)誕生的20多年里，全球印鈔廠的印鈔數(shù)量已經(jīng)在快速下降。數(shù)據(jù)顯示，在2008年至2012年間，全球現(xiàn)金交易數(shù)額為11.6萬(wàn)億美元，增幅僅有1.75%；而同期的非傳統(tǒng)支付方式交易數(shù)額增加近14%，其中包括在線、移動(dòng)支付，以及所有現(xiàn)代無(wú)紙幣交易方式。

“中國(guó)實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的路徑一定會(huì)與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家不一樣?！泵咸碇赋觯瑖?guó)外幾乎人手幾張信用卡，他們的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)更多依靠POS機(jī)刷銀行卡，而中國(guó)消費(fèi)者顯然更倚重于手機(jī)支付。中國(guó)由于互聯(lián)網(wǎng)普及率高、網(wǎng)民眾多，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到民眾生活的每一天，這是我們的土壤與基礎(chǔ)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)的迅猛壯大，銀行等也加緊互聯(lián)化的步伐，同時(shí)我們本身金融體系發(fā)展還不夠成熟與完善。因此相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域具有更廣大的市場(chǎng)空間與普惠需求。

“手機(jī)作為支付媒介帶來(lái)前所未有的巨大便利性，也催生了廣泛的市場(chǎng)空間和需求。中國(guó)在相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面是走在其他國(guó)家之前的，因此移動(dòng)支付在中國(guó)消費(fèi)者中的推廣和接受度相對(duì)較高?！睂?duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授高潔也有同樣的觀點(diǎn)。

來(lái)自中國(guó)央行的數(shù)據(jù)顯示，截至去年年底，中國(guó)人均持有信用卡下降到0.29張，而2014年年底時(shí)，中國(guó)人均持有信用卡曾達(dá)到0.34張的峰值。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)去年年底曾發(fā)布《2016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查結(jié)果表明，有47.5%的客戶都是因?yàn)闊o(wú)需帶現(xiàn)金或銀行卡而選擇了移動(dòng)支付。