距離貴陽市10公里以外的平壩毛栗園村村口，陳應麗開的超市生意興隆。村民除了購買自己需要的日用品外，還能在超市里取款、存款、交電話費等。陳應麗的超市是和貴陽銀行合作的農(nóng)村金融服務站，也是和貴農(nóng)網(wǎng)合作的電商服務站。在這里，農(nóng)民不僅能享受便捷的金融服務，也能取到在貴農(nóng)網(wǎng)上下單的商品，或把自己在貴農(nóng)網(wǎng)銷售的農(nóng)產(chǎn)品放到這家超市匯集?！敖窈笤诮鹑诜照具€能辦更多業(yè)務，比如購買簡單的金融產(chǎn)品，甚至申請貸款。”貴陽銀行農(nóng)村金融服務部副總經(jīng)理孫強說，這些都能在即將完善運行的自助終端機上搞定。

對于銀行來說，農(nóng)村金融服務站既提供了便民服務，又能為銀行帶來大量珍貴的用戶數(shù)據(jù)，包括農(nóng)民日常消費數(shù)據(jù)、購買生產(chǎn)機具和化肥的數(shù)據(jù)。利用這類數(shù)據(jù)，銀行可以為農(nóng)民量身定制消費信貸產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營類貸款等。

“商業(yè)銀行‘玩’大數(shù)據(jù)是大勢所趨?！泵裆y行董事長洪崎告訴記者，大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)的金融行業(yè)界限和競爭格局被打破。雖然銀行業(yè)受技術(shù)、數(shù)據(jù)、人才、體制等制約，在大數(shù)據(jù)應用方面還處在起步和探索階段，但是，“不用大數(shù)據(jù)就可能變傻”，大數(shù)據(jù)成為銀行找準市場定位、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、打造核心競爭力的重要方法，在很大程度上可以決定一家銀行的未來興衰。銀行業(yè)必須加快腳步，積極擁抱新金融、新技術(shù)，同時運用先進技術(shù)為實體經(jīng)濟提供精準、高效的金融服務。

銀行新增長點在哪里？

傳統(tǒng)銀行必須打破規(guī)模至上的舊框，將更多資源傾斜于零售業(yè)務和小微客戶，從做“大買賣”轉(zhuǎn)向做“小生意”，更在乎客戶的感受

18. 96%、14.48%、9.65%、2.43%，從2012年到2015年，商業(yè)銀行凈利潤增幅走出了一條明顯的下行曲線。

原有發(fā)展模式受限，新的轉(zhuǎn)型不易，銀行利潤增長乏力?！敖?jīng)濟增速放緩，實體經(jīng)濟信貸需求下降，企業(yè)的融資渠道也在拓寬，對銀行信貸的依賴度不斷下降，銀行業(yè)務規(guī)模的增長空間有限。而且，隨著利率市場化的推進，銀行凈息差收入水平迅速下滑，2016年尤為明顯，銀行傳統(tǒng)盈利能力遭受很大挑戰(zhàn)。”曾剛說。

他分析，此前我國經(jīng)濟增長主要靠投資拉動，消費占比不高，企業(yè)的資金需求很大，導致對公業(yè)務成為銀行的“重頭戲”。但近幾年情況發(fā)生了變化，經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)換，投資在GDP中的比重開始下降，消費占比迅速上升，去年前三季度的消費占比已達70%以上，我國經(jīng)濟正在由投資拉動型向消費拉動型轉(zhuǎn)變，金融服務要順應這一趨勢。

采訪中，不少業(yè)內(nèi)人士感嘆“銀行賺錢越來越難了”，也有人認為銀行前景沒那么悲觀。保護優(yōu)勢“地盤”、搶占失去的“疆土”，銀行要結(jié)合自身經(jīng)營特點，找準方向發(fā)力轉(zhuǎn)型。