【提要】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輸血器”,支持綠色發(fā)展責(zé)無旁貸。發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力之一,要在積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、加快綠色金融人才建設(shè)等方面下功夫,切實(shí)發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。

綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件,發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施。目前,我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期,對支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的綠色金融的需求不斷擴(kuò)大。作為金融業(yè)中堅(jiān)力量的商業(yè)銀行,積極發(fā)力綠色金融,發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能,支持和促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè),乃大勢所趨。

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè),同時(shí)更有效地抑制污染性投資。這不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型,也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步,加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

近年來,國家高度重視綠色金融發(fā)展,針對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策,綠色金融前景廣闊。黨的十八屆五中全會(huì)提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念,綠色發(fā)展上升到了前所未有的高度。“十三五”規(guī)劃綱要明確提出,健全現(xiàn)代金融體系。其中就包含發(fā)展綠色金融。此外,中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》,旨在動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè),推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場積極穩(wěn)妥地加大綠色金融創(chuàng)新力度。中國銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項(xiàng)政策,并推出了綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化了銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)的體制機(jī)制。對于商業(yè)銀行而言,發(fā)展綠色金融是其可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。通過打造良好的綠色金融品牌,樹立積極支持綠色發(fā)展的良好形象,不僅有利于商業(yè)銀行拓展盈利渠道,而且對我國商業(yè)銀行拓展國際市場、邁向國際舞臺(tái)將大有裨益。在新形勢下,越來越多的商業(yè)銀行加快推進(jìn)綠色化進(jìn)程,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),在綠色金融領(lǐng)域開展產(chǎn)品創(chuàng)新,并成為綠色投資的主要融資渠道。發(fā)展綠色金融已成為商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢。數(shù)據(jù)顯示,截至2015年末,全國21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.01萬億元,較年初增長16.42%。

需要看到的是,盡管我國綠色金融探索已經(jīng)取得一定進(jìn)展,但目前只是很小比例的銀行貸款和債券被打上了“綠色”標(biāo)簽,仍面臨不少亟待破解的難題。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,商業(yè)銀行要深刻認(rèn)識(shí)發(fā)展綠色金融的重大意義,增強(qiáng)緊迫感,積極發(fā)力綠色金融,全面提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

第一,牢固樹立綠色發(fā)展理念。理念是行動(dòng)的先導(dǎo),一定的發(fā)展實(shí)踐都是由一定的發(fā)展理念來引領(lǐng)的。發(fā)展理念是否對頭,從根本上決定著發(fā)展成效乃至成敗。綠色金融是解決我國環(huán)境問題的一個(gè)重要切入點(diǎn),也是發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要支撐。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,更要切實(shí)樹立起綠色金融的發(fā)展理念。在這一過程中,既要制訂相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、產(chǎn)品體系、關(guān)鍵舉措和機(jī)制保障,形成完整的綠色金融發(fā)展規(guī)劃;還要制定具體詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則,將綠色金融理念貫穿到全方位的業(yè)務(wù)經(jīng)營之中。

第二,積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。為了推動(dòng)綠色金融事業(yè),我國出臺(tái)了一系列政策措施,為綠色金融發(fā)展提供了一定的政策保障。但與國外相比,我國的綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)整體上還處于起步階段,有些產(chǎn)品和服務(wù)仍然缺失。在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下,商業(yè)銀行應(yīng)積極探索新型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。除繼續(xù)加大綠色領(lǐng)域的資金投放力度外,還可充分利用資本市場,加快綠色負(fù)債端產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì),在綠色信貸基礎(chǔ)上,大力發(fā)展與綠色項(xiàng)目相匹配的綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí),還要順應(yīng)新一代信息技術(shù)革命浪潮、互聯(lián)網(wǎng)金融興起和客戶金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變趨勢,通過對大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作、批量化推廣、專業(yè)化經(jīng)營,利用規(guī)模效應(yīng)降低業(yè)務(wù)成本,提升客戶服務(wù)能力和服務(wù)效率。

第三,加快綠色金融人才建設(shè),努力提高隊(duì)伍整體素質(zhì)。“致天下之治者在人才”,人從來都是科技創(chuàng)新活動(dòng)中最活躍、最積極、最關(guān)鍵的因素,擁有創(chuàng)新意識(shí)和能力的人才已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最有價(jià)值的核心資源。隨著綠色金融的加快發(fā)展,對從業(yè)人員素質(zhì)的要求也越來越高。優(yōu)秀的決策管理人員、優(yōu)秀的市場營銷人員和優(yōu)秀的一線操作人員是保證綠色金融持續(xù)、健康發(fā)展的重要條件。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,商業(yè)銀行應(yīng)盡快啟動(dòng)綠色金融人才儲(chǔ)備工作,加大相關(guān)人才培養(yǎng)力度,切實(shí)做好人才培養(yǎng)配套工作,為發(fā)展綠色金融提供動(dòng)能和保障。

與此同時(shí),建立長效發(fā)展機(jī)制、加大對綠色金融的宣傳力度亦是題中應(yīng)有之義。一方面,商業(yè)銀行要將綠色信貸納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略,構(gòu)建考核體系,形成符合綠色信貸理念的長效發(fā)展機(jī)制;另一方面,商業(yè)銀行還要積極推廣綠色金融品牌,樹立良好的綠色發(fā)展公眾形象,為形成共建生態(tài)文明、支持綠色金融發(fā)展良好氛圍貢獻(xiàn)自己的力量。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者:隋 軍)