廈門銀行先行先試 打造“兩岸金融門戶”

新華網(wǎng)北京11月25日電(劉文婷)11月24日下午,中國銀監(jiān)會在北京召開例行新聞發(fā)布會。會上,廈門銀監(jiān)局就“踐行開放發(fā)展理念,引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)對外交流合作”方面向與會媒體做了介紹。

作為兩岸金融合作的樣板銀行,廈門銀行行長洪主民參會并現(xiàn)場分享了近年來在兩岸金融領(lǐng)域的經(jīng)驗與案例,成為首位亮相中國銀監(jiān)會新聞發(fā)布會的臺籍人士。

據(jù)洪主民介紹,立行以來,廈門銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略,促進兩岸金融合作,全力打造“兩岸金融門戶”,實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。截至2016年9月底,廈門銀行總資產(chǎn)突破1800億元,是目前大陸金融牌照最齊全的城商行之一,金融服務(wù)輻射到臺灣海峽兩岸及香港地區(qū)。

主抓優(yōu)質(zhì)服務(wù) 支持“一帶一路”建設(shè)

20年前,廈門銀行誕生于美麗的鷺島廈門。2008年12月,廈門銀行首開兩岸三地金融業(yè)合作先河,成功引進具有臺資背景的富邦(香港)銀行作為戰(zhàn)略投資者,成為大陸首家具有臺資背景的城市商業(yè)銀行。因其臺資背景,廈門銀行一直不斷尋求金融創(chuàng)新,力求為兩岸金融交流有所貢獻。

廈門銀行借助與臺北富邦銀行戰(zhàn)略合作優(yōu)勢,開展跨境人民幣貸款業(yè)務(wù),為區(qū)內(nèi)企業(yè)及“一帶一路”項目提供新的融資途徑,降低企業(yè)融資成本。同時綜合運用貿(mào)易融資、涉外擔保、出口信保、跨境人民幣貸款、跨境資金池等信貸產(chǎn)品及組合以滿足企業(yè)境內(nèi)外融資需求;并通過推出有特色的外匯結(jié)算產(chǎn)品及流程,為企業(yè)貿(mào)易結(jié)算提供便利。

據(jù)悉,廈門銀行與臺北富邦銀行聯(lián)合推出的“兩岸通”美元速匯業(yè)務(wù),具有“當天匯出,當天到賬”“匯款全額到賬”“單筆業(yè)務(wù)匯款費用僅人民幣100元”等特點,深受本地臺商及進出口企業(yè)的歡迎,為企業(yè)跨境資金結(jié)算提供了便利。

借助廈門市對出口信用保險的各項優(yōu)惠政策,廈門銀行還積極引導(dǎo)客戶投保出口信用保險并配套相關(guān)融資產(chǎn)品,對符合條件的新老小微出口企業(yè)客戶,可協(xié)助客戶向廈門出口信用保險公司申請一份免費的出口信用保險。此外,還針對投保出口信用保險的客戶推出出口信保融資專案,該專案在授信審批上可降低對企業(yè)的準入條件,并且通過政府對信保融資的貼息,使得企業(yè)能夠得到較低成本的融資資金。為有效幫助企業(yè)破解擔保難問題,廈門銀行還大力發(fā)展內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。2016年上半年,該行對外開立保函金額折人民幣11.32億元,較2015年同期增長十幾倍。

同時,推出跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)。通過辦理該業(yè)務(wù),可為集團公司在“一帶一路”國家的子公司投資發(fā)展提供便利,同時降低集團綜合融資成本;集團境內(nèi)外盈余資金歸集,提高集團內(nèi)部資金運用效率,實現(xiàn)資金收益最大化;資金池內(nèi)成員企業(yè)盈余資金共享,互補長短,減少銀行融資,減少利息費用支出。

此外,融合臺灣經(jīng)驗智慧,創(chuàng)新小微金融服務(wù)。2013年6月借鑒臺北富邦銀行“信貸工廠”經(jīng)驗,成立專門服務(wù)小微客戶的事業(yè)部——新興金融部,創(chuàng)新開發(fā)了專屬小微企業(yè)融資產(chǎn)品“展業(yè)寶”。該產(chǎn)品免抵押、不搭售、手續(xù)簡便、審批快速。截至2016年9月末,累計為5000多戶投放超過23億元,戶均40多萬元,受到廣大小微企業(yè)好評。

打造特色產(chǎn)品 開展兩岸金融交流合作

廈門銀行2009年便成立了臺商業(yè)務(wù)部,專職負責臺商客戶服務(wù)工作;并與富邦銀行(香港)、臺北富邦銀行建立長效聯(lián)動機制,為促進兩岸客戶在雙方銀行取得融資提供資信上的調(diào)查與支持。為兩岸三地臺商客戶提供“臺商益鷺通”系列金融產(chǎn)品,解決臺商客戶大陸融資難、境外公司融資及各類融資需求,實現(xiàn)臺商和銀行的共同發(fā)展

自2009年中至2016年9月末,廈門銀行服務(wù)的臺籍客戶近1.9萬戶,管理的客戶金融資產(chǎn)年日均12.5億元,與2012相比增長了2倍。累計通過人民幣同業(yè)往來賬戶辦理兩岸人民幣清算結(jié)算金額達555億元,占廈門市兩岸人民幣清算總額的近八成,連續(xù)多年在廈門市居于領(lǐng)先位置。同時,廈門銀行的“兩岸人民幣清算渠道”產(chǎn)品,2015年獲得由《銀行家》雜志及中國社科院金融研究所頒發(fā)的“全國十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。

據(jù)洪主民行長介紹,目前服務(wù)兩岸企業(yè)的特色金融產(chǎn)品有內(nèi)保外貸、異地抵押融資、貿(mào)易項下的境外融資——人民幣信用證、保理業(yè)務(wù)、傳真交易業(yè)務(wù)、代理境外參加行債券和結(jié)算業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)為境內(nèi)臺商取得成本更低的境外資金、解決融資困擾、降低資金成本、紓解融資難題等提供了重要幫助,廣受好評。

為促進兩岸金融交流合作,廈門銀行還代理境外參加行債券和結(jié)算業(yè)務(wù),設(shè)立離境退稅代理網(wǎng)點:2014年,代理臺灣日盛國際商業(yè)銀行進入銀行間債券市場進行債券交易,這是廈門市首筆境內(nèi)代理行為境外參加行代理債券交易和結(jié)算的業(yè)務(wù);2016年1月,該行在五通碼頭設(shè)立的離境退稅代理網(wǎng)點成功辦理首筆離境退稅業(yè)務(wù),為往來金廈人員尤其是臺胞客戶辦理退稅事項提供了極大的便利;2016年7月,廈門銀行資金營運中心正式揭牌開業(yè)。這也是全國首家獲批籌建的自貿(mào)試驗區(qū)專營機構(gòu),具有獨立經(jīng)營牌照,實行獨立核算,將致力于港澳臺同業(yè)的開發(fā)和聯(lián)系。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品 福惠兩岸民眾

服務(wù)升級不停歇,廈門銀行始終把提升服務(wù)當作永恒追求,并在此過程中收獲了良好口碑。

廈門銀行主打的海西特色銀行卡,為臺籍人士和往來兩岸人士提供專屬一攬子金融服務(wù)方案。廈門銀行鳳凰花系列銀行卡實現(xiàn)大陸地區(qū)快速通、人民幣直通到臺灣和新臺幣直通到大陸的“資金大三通”,輕松辦理跨境匯款、證券開戶、理財、基金、支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬(注:廈門銀行是首家開通臺胞證便捷支付銀行)等業(yè)務(wù),配套臺灣健檢、700多家優(yōu)惠商戶等增值服務(wù),具有快省安惠的優(yōu)點。

除海西特色銀行卡,廈門銀行還以“好游卡”為載體,特色發(fā)展兩岸旅游金融。把臺灣金融服務(wù)功能拓展成為含代辦證件、代訂交通、代訂民宿、在臺服務(wù)和在臺消費為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈態(tài)平臺,打破銀行只做金融服務(wù)的傳統(tǒng)限制,成為臺灣個人自由行集成服務(wù)者,向“全能銀行”和“跨界銀行”轉(zhuǎn)型。

洪主民行長舉了個例子,臺灣彰化明道大學(xué)與福建省教育廳合作 (閩臺3+1) 學(xué)生交流方案, 每年都吸引約千位陸籍學(xué)生到臺灣明道大學(xué)上課,由于涉及現(xiàn)鈔以及人民幣和新臺幣的匯兌,如何繳交學(xué)費成為雙方困擾的問題。去年曾要求赴臺學(xué)生自行攜帶人民幣現(xiàn)鈔到臺灣 (每人約2至3萬, 還不包含在臺的生活費用 ), 不僅學(xué)校收取現(xiàn)鈔麻煩,陸籍學(xué)生攜帶現(xiàn)鈔亦十分不安全。

經(jīng)與校方溝通, 在廈門人行的支持下,銀行開立了全省第一家臺灣地區(qū)大學(xué)的人民幣NRA賬戶(即境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶), 讓明道大學(xué)可以在廈門銀行開立學(xué)校賬戶直接在境內(nèi)收取學(xué)費, 且能快捷便利地將人民幣學(xué)費匯轉(zhuǎn)到學(xué)校在臺灣的指定賬戶內(nèi)。在此基礎(chǔ)上,還擴大了原有金融提款卡的功能, 再免手續(xù)費。而在匯率中價的優(yōu)惠支持, 大陸學(xué)生的家長還可以在廈門銀行個人賬戶內(nèi)存入人民幣, 學(xué)生則利用副卡的功能在臺灣任何一臺ATM 直接提取臺幣現(xiàn)鈔。此產(chǎn)品甚得校方及家長、學(xué)生們的支持, 也解決了他們長久以來的問題, 更得到廈門市臺辦的肯定。未來,廈門銀行計劃使這個產(chǎn)品擴展到其它家有大陸學(xué)生交流的臺灣學(xué)校中。

發(fā)揮對臺優(yōu)勢 推動兩岸民間交流

自2008年底成功引進具有臺資戰(zhàn)略投資者以來,廈門銀行以文化交流為契機促進金融交流,進一步深化了兩岸民間交流。

發(fā)揮對臺優(yōu)勢,推動兩岸人才交流與培養(yǎng)。自2008年引進戰(zhàn)略投資者以來,累計引進100多人次臺灣專業(yè)金融、管理人才到廈門銀行就職,也先后安排了百余位廈門銀行員工赴臺參訪,推動兩岸人才交流。憑借深厚的專業(yè)知識功底和極具影響力的行業(yè)資歷,銀行臺籍行長洪主民受聘為2016年廈門市第一批“臺灣特聘專家”。

與此同時,廈門銀行作為臺灣高校在大陸第一個實習基地,已成功舉辦了5期臺灣高校學(xué)生產(chǎn)學(xué)實習;并在中國銀監(jiān)會和國務(wù)院臺辦支持下,參與兩岸青年交流活動“銀鷹計劃”,接收來自臺灣多所高校學(xué)生實習,開創(chuàng)兩岸金融交流和人才培養(yǎng)的模式。

此外,銀行不遺余力整合各方資源,推動兩岸文化藝術(shù)交流。多年來,廈門銀行連續(xù)支持國臺辦重點對臺交流項目——“海峽兩岸少年兒童美術(shù)大展”,攜手兩岸美術(shù)界、教育界人士共同關(guān)注兒童美育,增進兩岸少兒的藝術(shù)交流;以體育交流帶動民間交流,2016年下半年分別舉辦“兩岸金融同業(yè)乒乓球邀請賽”、組織銀行客戶與金門同胞在金門比賽半程馬拉松賽,為兩岸同業(yè)及民眾交流牽線搭橋;借助民俗活動開展交流,結(jié)合沿海地區(qū)的媽祖文化與臺灣大甲鎮(zhèn)瀾宮合辦祈福活動,結(jié)合閩南喝茶文化多次協(xié)辦“兩岸斗茶”活動、“兩岸百名書法家送春聯(lián)”活動等,將兩岸共同擁有的傳統(tǒng)習俗發(fā)揚光大。

一灣淺淺的海峽,承載的已不再是鄉(xiāng)愁,而是親緣,是共贏。在自身快速穩(wěn)健發(fā)展的同時,廈門銀行正致力于推動打造成為兩岸民間交流的一個平臺。