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富人都去哪兒了?中國(guó)富人分布圖:廣東最多 寧夏青海最少

2015年08月25日 15:15 | 作者:劉永剛 | 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊
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  中國(guó)富人喜歡去境外

  哪些地方投資?

  ——最愛(ài)中國(guó)香港、美國(guó)和加拿大

  在外界看來(lái),許多私人銀行客戶已經(jīng)完成了境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,目前更加關(guān)注如何在境外市場(chǎng)進(jìn)行投資。“私人銀行客戶投資境外的主要原因在于資產(chǎn)的安全性、增值和對(duì)沖內(nèi)地金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。” 何大勇坦言。本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,使用過(guò)境外財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)的私行客戶比例超過(guò)40%,較前次調(diào)研的結(jié)果有所提升。

  據(jù)介紹,在投資產(chǎn)品方面,各類資產(chǎn)分布較為平均,其中股票、金融衍生品和房地產(chǎn)是客戶目前擁有比例較多的產(chǎn)品。未來(lái),高凈值人群對(duì)于境外投資產(chǎn)品品類的關(guān)注度仍將持續(xù)在股票、金融衍生品和房地產(chǎn)領(lǐng)域。

  在境外目標(biāo)市場(chǎng)的選擇上,中國(guó)香港、美國(guó)和加拿大是內(nèi)地高凈值客戶最偏好的三個(gè)市場(chǎng)。香港是亞洲最主要的離岸私人銀行業(yè)務(wù)中心之一,在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚的專業(yè)基礎(chǔ)。此外,香港還是人民幣離岸中心,稅收環(huán)境、人才優(yōu)勢(shì)和臨近中國(guó)內(nèi)地等優(yōu)勢(shì)為中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行在香港開(kāi)展私行離岸業(yè)務(wù)提供了最佳實(shí)踐選擇。此外,中國(guó)香港、美國(guó)和加拿大同時(shí)也是主要的移民目的地,對(duì)于有子女教育、家族移民需求的高凈值客戶更具有吸引力(圖3)。

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  中國(guó)富人喜歡哪些理財(cái)渠道?

  ——36%購(gòu)買過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品

  自2013年起,“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為全行業(yè)的關(guān)鍵詞,迄今熱度不減。“面向高凈值人群的私人銀行業(yè)似乎與這一場(chǎng)變革無(wú)關(guān)。然而,縱覽海內(nèi)外的行業(yè)宏觀與微觀發(fā)展趨勢(shì),我們看到的是中國(guó)私人銀行業(yè)弄潮于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的必然與必須。 ”何大勇表示,“互聯(lián)網(wǎng)”對(duì)于行業(yè)的洗禮首先體現(xiàn)在技術(shù)層面,即日趨廣泛的數(shù)字化應(yīng)用。但是,更加值得全行業(yè)關(guān)注的是“互聯(lián)網(wǎng)”助推私人銀行業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深刻變革的巨大力量(見(jiàn)圖4)。

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  事實(shí)上,與商業(yè)銀行整體在中國(guó)金融行業(yè)的主導(dǎo)地位相比,起步于2007年的中國(guó)私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透依然十分有限。BCG分析顯示,中國(guó)主要私人銀行在高凈值人群中的滲透率為8%左右。 然而,在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下,中國(guó)的私人銀行難以迅速構(gòu)筑規(guī)模優(yōu)勢(shì)。“眾多商業(yè)銀行的私人銀行客戶經(jīng)理面臨維護(hù)客戶數(shù)量過(guò)多、銷售時(shí)間被行政事務(wù)擠占的困境??焖僬箻I(yè)并為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)在傳統(tǒng)模式下異常艱難。” 何大勇坦言,如何借助“互聯(lián)網(wǎng)”救治行業(yè)痛點(diǎn)已經(jīng)成為全行業(yè)的命題之一。

  報(bào)告顯示,私人銀行客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的服務(wù)能力與質(zhì)量依然是高凈值人士需求的核心:54%的高凈值人士將私人銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與專業(yè)能力作為選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的首要標(biāo)準(zhǔn);65%的私人銀行客戶未來(lái)仍舊會(huì)選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點(diǎn)。

  然而,在這樣的“不變”之外,變化已悄然而生。調(diào)研顯示,在互聯(lián)網(wǎng)大潮席卷中國(guó)的當(dāng)下,高凈值人群正在逐漸步入“數(shù)字一代”:近80%的中國(guó)高凈值人士正在使用數(shù)字化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在尚未使用的人群中,35%的高凈值人士明確表示愿意嘗試。在已經(jīng)使用的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)中,與“互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務(wù)屌絲”的印象相悖,36%的高凈值人士購(gòu)買過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,P2P及眾籌等以服務(wù)長(zhǎng)尾客戶著稱的電子化產(chǎn)品也受到了超過(guò)10%的高凈值客戶歡迎。

  此外,“數(shù)字化”服務(wù)已經(jīng)滲透到行業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié),從“了解產(chǎn)品組合情況”到“執(zhí)行交易”。其中,“定制化的投資建議”與“在線交易”是呼聲最高的數(shù)字化服務(wù),分別有超過(guò)40%的客戶對(duì)此類數(shù)字化服務(wù)有較高期待。

  私人銀行客戶的互聯(lián)網(wǎng)化之旅一旦啟程則再無(wú)止步或回轉(zhuǎn)。

 

編輯:玄燕鳳

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