中國銀行業(yè)近年間在境外網絡、規(guī)模、效益、管理和人才等方面取得了令人矚目的成績，尤其在資本賬戶開放步伐逐漸提速的背景下，已具備了加速向成熟跨國銀行靠攏的基礎條件。然而，開放與風險往往相伴而行。如何應對資本賬戶開放下的機遇與挑戰(zhàn)，中資銀行還需經受嚴峻考驗。

　　跨國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略總與其國所處的歷史階段、政治環(huán)境和經濟實力密切相關，歐美跨國銀行或依托殖民地擴張，或利用石油美元興起，或借助歐洲貨幣市場發(fā)展等機遇實現了全球布局。對于中資銀行而言，中國經濟全方位、多層次、寬領域的對外開放格局不斷成熟，正是其實現國際化發(fā)展的重要歷史機遇。中資銀行應客觀看待目前與國際同業(yè)存在的差距、問題和面對的挑戰(zhàn)，通過研究謀劃境內外區(qū)域布局、產品線延伸、資源投入戰(zhàn)略，對不同市場發(fā)展定位給予差別化配套政策，探索一條具有中資銀行特色、適應對外開放需要的境外發(fā)展道路，在國際產業(yè)格局重塑、發(fā)達國家“再工業(yè)化”和世界新一輪區(qū)域一體化調整新空間中確立起自身的新新優(yōu)勢。

　　近年來，中資銀行的全球產品線、重點業(yè)務線建設大有進步，全球服務能力大增，但比照大型跨國銀行全球化金融服務標準，仍存在不小差距，尤其單純依靠信貸高速增長的發(fā)展模式亟待突破。隨著中國資本賬戶開放的不斷推進，這種不可持續(xù)的發(fā)展模式正成中資銀行境外金融服務體系建設的瓶頸，需下大力氣調整結構。一方面，要契合資本賬戶開放所釋放出的更多、更強烈、更多元化的“走出去”需求，構建完善全球化的“走出去”金融支持服務體系。中資銀行應積極發(fā)揮支持我國經濟全球化的主力軍作用，為“走出去”的企業(yè)和個人提供全方位金融服務，不斷增強各產品線和境內外機構的全球服務能力，并通過多樣化的產品和服務為企業(yè)、個人境外投資提供融資支持，積極探索以境外股權、資產等為抵押提供貸款，在風險可控、商業(yè)自主基礎上對重點領域境外投資加大融資支持力度。另一方面，全力提升金融資產和交易類業(yè)務全球服務能力。積極探索豐富交易渠道、工具和業(yè)務品種，完善全球化交易平臺，努力成為擁有國際市場報價和跨市場運作能力的全球市場業(yè)務金融服務商。

　　隨著中國資本市場的發(fā)展及各個市場的溝通融合，銀行、證券、保險及信托分業(yè)經營的格局出現松動，中國銀行業(yè)在綜合經營方面有了很大發(fā)展，尤其在互聯網金融、移動金融領域取得了突破性進展。但在資本賬戶開放持續(xù)推進的背景下，境內客戶對綜合化、個性化金融服務需求日益強烈，“走出去”企業(yè)和個人以及境外客戶更面臨著外資銀行成熟金融服務的多樣化選擇，中資銀行還需加快推進綜合經營水平，提高金融創(chuàng)新能力，才能有效提升參與國際市場的競爭力。

　　綜合經營并非簡單的業(yè)務經營邊界的擴展，金融創(chuàng)新更不是一味照搬外資銀行的服務產品。中資銀行應充分發(fā)揮境內外機構的協(xié)同效應和整體功能，結合實體經濟發(fā)展的需要開展綜合化經營、金融創(chuàng)新。上海自貿區(qū)、深圳前海合作區(qū)、天津濱海新區(qū)等區(qū)域開展的金融改革創(chuàng)新為中資銀行推進綜合經營、金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利條件，中資銀行應積極探索建立不同地區(qū)金融創(chuàng)新經驗的總結和傳播機制，一方面嚴格按照金融監(jiān)管要求，根據自身管理能力和經營業(yè)務的復雜程度，分層、分類、循序漸進、穩(wěn)妥推進綜合化經營，不斷增強從多元化市場獲利的能力，提升在國際市場上業(yè)務運作的能力;另一方面充分利用自身優(yōu)勢，依托傳統(tǒng)業(yè)務資源和客戶基礎，利用境內外資金流動渠道打通的契機，推進業(yè)務、產品和服務創(chuàng)新，促進自身可持續(xù)發(fā)展能力和國際競爭力的提升。

　　根據環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)統(tǒng)計，去年10月人民幣在全球主要支付貨幣中排名繼續(xù)保持第七位，占全球支付總額的比例上升至1.64%。我國央行已相繼在我國港澳臺地區(qū)、新加坡、倫敦、法蘭克福、首爾、巴黎、盧森堡、多哈、多倫多、悉尼建立了人民幣清算安排，人民幣已實現與美元、歐元、日元、英鎊、俄羅斯盧布、林吉特、澳大利亞元、新西蘭元的直接交易。在資本賬戶開放背景下，伴隨著人民幣國際化的持續(xù)推進，中資銀行面臨跨境人民幣業(yè)務蓬勃發(fā)展的難得歷史機遇和隨之而來的激烈市場競爭。對此，中資銀行應切實挖掘跨境人民幣業(yè)務機遇，不斷拓寬跨境人民幣業(yè)務渠道，建立全方位、兼具標準化和個性化的人民幣產品體系，結合利率和匯率掉期等衍生品工具，推動人民幣跨境運用規(guī)模和層次的不斷提升。

　　需要強調的是，隨著資本賬戶開放的持續(xù)推進，內外金融市場不斷融合，商業(yè)銀行經營面臨的風險可能將出現新的演化趨勢。這就要求中資銀行堅持以金融服務實體經濟為準繩，建立金融業(yè)務“防火墻”，切斷金融風險跨區(qū)域傳染途徑。同時，結合境內外市場實際運行狀況和需求有針對性地建立風險預警及應對機制，既避免因創(chuàng)新過度導致的金融風險，也要警惕因金融創(chuàng)新不足而導致供給能力相對弱化以致市場份額收縮的風險。