小額貸款發(fā)放現(xiàn)場

　　7月底，正是內蒙古自治區(qū)赤峰市公益性小額信貸扶貧發(fā)放新一輪貸款的時間，記者近日在赤峰市鄉(xiāng)村近距離了解了當?shù)毓嫘孕☆~信貸扶貧的實際情況。

　　公益性小額信貸因其面對鄉(xiāng)村貧困人群金融扶貧的成效和貼近底層的特點得到了普遍認同，但是身份不明、籌資困難等因素也越來越考驗著其可持續(xù)發(fā)展的能力。

　　直達“田間地頭”的貸款

　　巴林右旗查干諾爾鎮(zhèn)圖力嘎嘎查，烏云斯琴家院內，5個婦女坐在桌子旁，滿臉期待地看著中和農信項目管理公司的信貸員楊勇。

　　“你們知道發(fā)放貸款給你們的是哪個機構嗎？”“家里人是否同意你們借款？”“如果到期還不上怎么辦？”楊勇拋出一連串問題。

　　“除了放款，還要讓她們知道貸款的程序與常識。”楊勇告訴記者。

　　發(fā)款的程序頗多，比如回答常識類問題、提供身份證件、遞交申請、按手印（簽字）、家屬訪談，此外還要去農戶家里實地考察，核實所有信息后，信貸員現(xiàn)場發(fā)放扶貧貸款。

　　“我們現(xiàn)在是中和農信的二級客戶，今年可以貸款1.2萬元。”烏云斯琴高興地說。中和農信將小額貸款農戶分為一級、二級和三級，對應的貸款金額為8000元、1.2萬元和1.6萬元。如果農戶信譽好、還款準時，可以上升至三級客戶。

　　“去年給羊建了個新場棚，今年得修一下舊場棚。”烏云斯琴家有153只羊，除了修建場棚，還用一部分貸款給自家開的小商店進貨。

　　烏云斯琴曾試過從農村金融機構貸款，但需要樓房抵押。她家只有3間土房和3間小房，不符合條件。去年她從村里找了4個婦女，采用“五戶聯(lián)保”的形式貸款8000元，分10個月還，每月還908元。

　　她告訴記者，有了公益性小額信貸這種無需擔保、直達“田間地頭”的貸款，每年家里可以增收數(shù)千元。到今年7月，5個婦女全部準時還款完畢，憑票據(jù)她們還可以獲得當?shù)卣鲐氋N息貸款優(yōu)惠。

　　中和農信品牌總監(jiān)王靜艷告訴記者，從他們這里貸款的很多都是農民、牧民、小經(jīng)營者，“我們的宗旨是幫助貧困地區(qū)的中低收入家庭依靠自己的努力脫貧致富。所以我們的門檻很低，不需要任何抵押，還上門服務，一個電話就可以了。”

　　中和農信巴林右旗農牧戶自立服務社主任高永利介紹，自去年7月運營至今年6月，他們已經(jīng)累計發(fā)放貸款1376.98萬元，有效客戶1656戶，均為婦女客戶，還款率100%。

　　平等合作的扶貧

　　烏云斯琴的丈夫從門前樹上摘下杏子請大家吃。楊勇拒絕了：“我們有規(guī)定，連水都不能喝一口。”

　　赤峰市昭烏達婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會（簡稱“昭烏達協(xié)會”）秘書長霍桂林認同這個原則，他告訴記者：“你喝了一口水，下次可能就會是一根煙、一頓飯、一頓酒，工作怎么開展？”

　　昭烏達協(xié)會在赤峰市算是“老牌”公益性小額信貸機構，至今已運作17年。目前，資產約為3800萬元，貸款余額達3300萬元，有效客戶5100個，還款率在99%以上。

　　昭烏達協(xié)會在赤峰市4個貧困旗縣區(qū)的20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展小額信貸扶貧業(yè)務，共有17名信貸員。信貸員王鴻雁現(xiàn)在負責400個客戶。王鴻雁的上班時間幾乎都花在路上，最遠的客戶有100多里路。每周，她不停地走訪調查、收款、放款、宣傳農村金融知識、回辦公室記賬。

　　昭烏達協(xié)會深諳規(guī)避風險之道?；艄鹆指嬖V記者，機構杜絕盲目放貸，有“九不貸”原則。同時，審、貸、收分離。協(xié)會還發(fā)明了“小額信貸保險”，以貸款額的千分之三購買保險，其中，千分之二由貸款客戶支付，千分之一由機構支付，一旦發(fā)生無法還款的情況，可由保險公司進行賠付。

　　做了10年業(yè)務，王鴻雁和她的同事們覺得，與農牧民打交道，并非施舍，彼此之間是平等的，公益性小額信貸提供“一種有尊嚴的、超值的服務，不是同情是合作”。

　　同樣，協(xié)會的服務定位也發(fā)生了深刻的變化，從“強調扶貧”調整為“強調可持續(xù)發(fā)展”。