周延禮 十三屆全國政協(xié)委員，原中國保監(jiān)會副主席

當前，保險業(yè)落實中央金融工作會議精神，是綠色保險服務(wù)聚焦“雙碳”背景下，支持能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，推進新型電力系統(tǒng)建設(shè)是十分重要任務(wù)。全國能源工作會議發(fā)布，2023年可再生能源總裝機首次歷史性超過火電裝機，可再生能源發(fā)電量約占全社會用電量的三分之一，風電光伏發(fā)電量已超過同期城鄉(xiāng)居民生活用電量，占全社會用電量比重突破15%。為此，保險業(yè)應(yīng)在推動我國能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮重要作用。2024年4月，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次提出“通過保險機制為新型電力系統(tǒng)建設(shè)提供風險解決方案”。保險業(yè)在做好綠色金融“大文章”助力金融強國建設(shè)方面大有可為，能夠充分發(fā)揮其重要作用。

保險業(yè)做好綠色金融“大文章”，是金融強國建設(shè)的基本要求。

保險業(yè)參與綠色金融建設(shè)具有十分重要意義。

第一，保險公司要從負債端研發(fā)綠色保險產(chǎn)品，助力綠色產(chǎn)業(yè)建設(shè)。綠色保險產(chǎn)品能夠覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)的全生命周期，財產(chǎn)保險可從項目建設(shè)、運營到設(shè)備故障和損壞、營業(yè)中斷等各個環(huán)節(jié)，提供全面的風險保障。這不僅能夠降低企業(yè)的運營風險，促進綠色技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的推廣，還能激勵更多企業(yè)參與綠色經(jīng)濟活動，推動環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展目標的實現(xiàn)。通過開發(fā)和推廣綠色保險產(chǎn)品，保險業(yè)能夠有效引導(dǎo)企業(yè)重視環(huán)境責任，減少環(huán)境污染和資源浪費，助力綠色產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

第二，保險公司可從投資端發(fā)揮保險資金作為“耐心資本”的優(yōu)勢，將保險資金投向低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鑒于保險資金具有長期穩(wěn)定的特點，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司能夠為綠色產(chǎn)業(yè)提供持續(xù)的資金支持和融資便利。通過投資綠色項目、綠色債券和綠色股權(quán)等方式，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司可以引導(dǎo)大量社會資本投入到低碳、環(huán)保產(chǎn)業(yè)中，支持新能源、綠色建筑和生態(tài)修復(fù)等領(lǐng)域的發(fā)展。這不僅能夠提升綠色產(chǎn)業(yè)的融資能力，加速技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，還能在實現(xiàn)企業(yè)自身穩(wěn)健收益的同時，推動社會的綠色轉(zhuǎn)型，促進經(jīng)濟的可持續(xù)增長。

第三，金融機構(gòu)可發(fā)揮金融協(xié)調(diào)融合服務(wù)的優(yōu)勢，結(jié)合不同類型的金融工具，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風險保障。保險公司可以利用其在風險管理和資金運作方面的優(yōu)勢，協(xié)調(diào)配合銀行、證券公司和基金公司等金融機構(gòu)，提供綜合性的綠色金融解決方案。通過金融工具的創(chuàng)新和融合，保險公司能夠為綠色項目提供多元化的綜合金融支持，降低融資成本和風險，提高資金使用效率。這不僅能滿足綠色產(chǎn)業(yè)不同階段的融資需求，促進綠色項目的落地和發(fā)展，還能推動金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展，增強金融體系對綠色經(jīng)濟的支持能力。保險公司在綠色金融中的積極參與，將有助于構(gòu)建一個更加協(xié)調(diào)高效的綠色金融體系，推動綠色經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

保險業(yè)在綠色金融服務(wù)發(fā)揮保障作用，是服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的必然要求。

保險業(yè)在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是要發(fā)揮數(shù)據(jù)驅(qū)動作用，提升風險評估和產(chǎn)品設(shè)計的精確性。保險公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，建立精細化的風險模型，實時監(jiān)測和分析新型電力系統(tǒng)的運行數(shù)據(jù)，從而更好地識別潛在風險和市場需求，開發(fā)更加精準和定制化的保險產(chǎn)品。這種數(shù)據(jù)驅(qū)動的模式不僅提高了保險產(chǎn)品的有效性，還增強了風險管理的前瞻性和科學(xué)性。

二是通過風險減量的智能工具，實現(xiàn)對新型電力系統(tǒng)全生命周期的全面風險管理。保險公司依托先進的智能風險評估工具，系統(tǒng)性地識別和管理電力系統(tǒng)中的各種風險，特別是在面對自然災(zāi)害等巨災(zāi)風險時，智能工具可以提供從預(yù)警到應(yīng)急響應(yīng)再到災(zāi)后恢復(fù)的全流程風險管理服務(wù)。這種風險減量策略不僅有效降低了保險理賠成本，還提升了企業(yè)的整體抗風險能力和運營穩(wěn)定性。

三是關(guān)注新興風險，積極應(yīng)對新型電力系統(tǒng)發(fā)展中出現(xiàn)的新挑戰(zhàn)。隨著電力系統(tǒng)的數(shù)字化和智能化，網(wǎng)絡(luò)安全風險、碳資產(chǎn)風險等新興風險不斷涌現(xiàn)。保險公司需要持續(xù)創(chuàng)新，開發(fā)如網(wǎng)絡(luò)安全保險和碳資產(chǎn)損失保險等新產(chǎn)品，以滿足企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和低碳發(fā)展中的新需求。通過靈活調(diào)整產(chǎn)品策略和提升自身在風險評估、定價和理賠方面的能力，保險公司可以為新型電力系統(tǒng)企業(yè)提供更加精準和全面的保險保障服務(wù)。這些創(chuàng)新趨勢不僅提升了保險業(yè)在綠色金融中的參與度，也為新型電力系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展提供了堅實的保障。

保險業(yè)為新型電力系統(tǒng)提供風險保障，是實現(xiàn)“雙碳”目標的不二選擇。

一要強化頂層設(shè)計，營造健康發(fā)展環(huán)境。頂層設(shè)計在推動新型電力系統(tǒng)保險發(fā)展中至關(guān)重要。監(jiān)管部門需從政策層面入手，制定明確的指導(dǎo)方針和法規(guī)，指明保險市場的發(fā)展方向、目標和戰(zhàn)略，確保各方在統(tǒng)一的政策框架下運作。通過出臺鼓勵政策，支持保險公司積極參與新型電力系統(tǒng)建設(shè)，特別是在環(huán)境保護、綠色技術(shù)和清潔能源等領(lǐng)域的創(chuàng)新投入。監(jiān)管部門應(yīng)通過財政支持和稅收優(yōu)惠政策，減輕保險公司在開發(fā)綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)中的財務(wù)負擔，激勵更多企業(yè)投身于綠色金融事業(yè)。通過設(shè)立專項基金、提供補貼等方式，直接支持新型電力系統(tǒng)保險產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，降低企業(yè)參與綠色金融的門檻。

二要促進產(chǎn)融結(jié)合，推動行業(yè)全面發(fā)展。產(chǎn)融結(jié)合是推動新型電力系統(tǒng)保險發(fā)展的關(guān)鍵。監(jiān)管部門應(yīng)制定綠色保險發(fā)展規(guī)劃，明確市場方向、目標和重點，指導(dǎo)保險公司和相關(guān)機構(gòu)制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計劃，以推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新和市場拓展。通過建立與新技術(shù)和業(yè)務(wù)模式相適應(yīng)的市場監(jiān)管機制，強化風險防范。同時，打通跨行業(yè)合作信息壁壘，促進保險公司、電力系統(tǒng)運營商和其他利益相關(guān)者之間的合作，提高風險管理效率和準確性。這種合作不僅有助于提升保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力和定價優(yōu)化，還能有效推動綠色金融的發(fā)展。

三要健全標準體系，提升風險減量能力。健全標準體系是提升新型電力系統(tǒng)保險風險管理水平的重要措施。當前，風險減量措施在保險行業(yè)中尚缺乏統(tǒng)一的標準規(guī)范，導(dǎo)致各保險公司在風險減量服務(wù)上的方法和策略不一，風險管理缺乏一致性和可比性。監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和保險公司應(yīng)共同制定并推廣統(tǒng)一的風險減量標準和指南，明確不同風險類型和減量工具的應(yīng)用規(guī)范，全面覆蓋保險業(yè)務(wù)各個階段。聯(lián)合科研機構(gòu)和高校，共同開發(fā)風險評估模型和工具，通過共享風險數(shù)據(jù)，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，推動構(gòu)建行業(yè)級的風險減量評價體系。

四要強化數(shù)智建設(shè)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。數(shù)智建設(shè)在新型電力系統(tǒng)保險發(fā)展中扮演著重要角色。保險公司應(yīng)加大對數(shù)字化和智能化技術(shù)的投入，提升數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用能力，通過數(shù)字化手段實現(xiàn)風險管理的精細化和智能化。同時，加強信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，保障數(shù)據(jù)的完整性和私密性。通過智能化技術(shù)，提高客戶服務(wù)的效率和質(zhì)量，提供個性化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求。此外，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，優(yōu)化風險評估和定價模型，提高保險產(chǎn)品的市場競爭力和客戶滿意度。