聚焦“上市銀行2020年中報”系列報道之二

穩(wěn)企業(yè)保就業(yè) 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

記者 杜燕飛

“我用手機(jī)打開園區(qū)物業(yè)繳費(fèi)平臺，就看到了銀行這款面向小微企業(yè)的線上融資產(chǎn)品，只需3分鐘就完成線上申請，最終拿到了261萬元企業(yè)貸款額度，非常方便?！币患椅挥陂L春市華錄創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園區(qū)的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人對人民網(wǎng)記者如是說。

這僅是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個縮影。今年以來，疫情給我國經(jīng)濟(jì)社會帶來了前所未有的沖擊。穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，發(fā)揮金融的作用是重要一環(huán)。

近期，上市銀行披露的2020年半年報顯示，銀行機(jī)構(gòu)加大了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，資金投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)展普惠金融，讓利紓困，幫助市場主體渡過難關(guān)、平穩(wěn)發(fā)展。

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 加大對制造業(yè)等領(lǐng)域支持

“真沒想到，第一次申請貸款就很快獲得了100萬元的授信。這筆錢對我們來說真是‘及時雨’?！弊鳛椤笆踪J”客戶，不但無抵押擔(dān)保還順利地從銀行拿到了融資，青島一家環(huán)?？萍脊矩?fù)責(zé)人格外興奮。

半年報顯示，銀行機(jī)構(gòu)紛紛加大貸款投放力度：工商銀行人民幣貸款新增近1.1萬億元，增長7.3%，半年增幅首次超過1萬億元；建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元，增幅9.66%；農(nóng)業(yè)銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元；興業(yè)銀行貸款較年初增長9.57%；上海農(nóng)商銀行貸款和墊款余額4864.08億元，較上年末增長8.14%……

記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些資金重點(diǎn)投向了制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其中，制造業(yè)是信貸重點(diǎn)支持的行業(yè)。

半年報顯示，截至6月末，工行投向制造業(yè)各項貸款余額達(dá)1.85萬億元，比年初增長2233億元，增幅14%；交通銀行制造業(yè)貸款余額較年初增長17.8%，其中中長期貸款余額增長25.7%；光大銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到2444億元，比年初增長11.32%……

“今年上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高，超過之前4年增量之和，貸款總量和結(jié)構(gòu)都有了很大優(yōu)化。”銀保監(jiān)會主席郭樹清日前接受媒體采訪時表示，當(dāng)前，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，需要金融業(yè)更加主動作為，深入了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，提供精準(zhǔn)服務(wù)。

普惠金融“量增面擴(kuò)價降” 精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)

訪問量破1億，實(shí)際認(rèn)證企業(yè)超過380萬戶，提供授信金額超過2800億元……這一組數(shù)據(jù)來自建設(shè)銀行面向小微企業(yè)、個體工商戶等客戶打造的“惠懂你”移動金融服務(wù)平臺。

作為國民經(jīng)濟(jì)的重要細(xì)胞，中小微企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)，就業(yè)保障穩(wěn)。自疫情發(fā)生以來，廣大中小微企業(yè)和個體工商戶受沖擊較大，是金融重點(diǎn)支持的對象。

半年報顯示，截至6月末，中行普惠型小微企業(yè)貸款余額5254億元，比上年末增長27%；郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7,566.12億元，較上年末增加1,034.27億元；建設(shè)銀行普惠金融貸款余額12589.09億元，較上年末增加2957.54億元；光大銀行普惠貸款余額1788.3億元，比年初增長15.08%；華夏銀行小微企業(yè)貸款余額1133億元，較上年末增長13.14%；上海農(nóng)商銀行普惠小微貸款余額342.33億元，較上年末增長21.58%……

據(jù)銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒介紹，到6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.73萬億，同比增長28.4%；有貸款的戶數(shù)2363.3萬戶，比年初增加了251.4萬戶；新發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76個百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、價降”。

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉認(rèn)為，下一階段銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)力方向集中在，大型商業(yè)銀行持續(xù)落實(shí)高于40%的普惠小微貸款增速要求，中小銀行資本金補(bǔ)充渠道拓寬緩解資本約束，普惠領(lǐng)域金融服務(wù)監(jiān)管評價完善，以及新創(chuàng)設(shè)的兩個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具發(fā)揮作用。“預(yù)計普惠領(lǐng)域信貸增速仍能保持目前的增長速度，普惠小微貸款‘量增、價降、面擴(kuò)、質(zhì)提’繼續(xù)優(yōu)化?！?/p>

銀行業(yè)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì) 支持市場主體發(fā)展

“感謝銀行給予了我們利率優(yōu)惠，解了燃眉之急！”廣東省茂名揚(yáng)翔飼料有限公司負(fù)責(zé)人說，銀行機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利等舉措，給企業(yè)提供了經(jīng)營幫扶。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前7個月，金融部門通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施為市場主體減負(fù)共計8700億元。

上市銀行半年報披露，工行累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利518億元；交行累計為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利約140億元；建行對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排，惠及超過15萬家中小微企業(yè)；農(nóng)行累計為3.5萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶提供貸款展期、續(xù)貸等紓困支持……

交通銀行董事長任德奇日前接受人民網(wǎng)專訪時表示，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，需要金融機(jī)構(gòu)更加主動作為，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮。

在中國銀行原副行長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員張燕玲看來，資金發(fā)放給企業(yè)后，需要進(jìn)行一系列更加深入細(xì)致的工作，幫助項目順利運(yùn)營，產(chǎn)生效益，保證這筆資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)后，能夠安全、帶著合理利潤進(jìn)行流轉(zhuǎn)。

對于完成全年讓利預(yù)期目標(biāo)，郭樹清表示，“目前，人民幣貸款余額是165萬億元，貸款利率平均下降1個百分點(diǎn)就是1.65萬億元，再加上減免一些收費(fèi)項目，完全有條件實(shí)現(xiàn)讓利預(yù)期目標(biāo)?！?nbsp;