中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)，我國金融體系總體健康，具備化解各類風(fēng)險的能力。要保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，壓實(shí)各方責(zé)任。同時，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增加制造業(yè)中長期融資，更好緩解民營和中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

結(jié)合上述目標(biāo)，對應(yīng)中國金融業(yè)當(dāng)前發(fā)展的喜與憂，不少金融圈內(nèi)人有話要說。

短期內(nèi)金融創(chuàng)新與融資難并存

“近兩年全社會融資結(jié)構(gòu)的變化中，人民幣貸款和債券市場的融資明顯上升，其他項目則有所下降，這使較易獲得貸款或有發(fā)債資格的融資主體有所受益，而難以貸到款和發(fā)不了債的企業(yè)融資環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜。同時，‘資管新規(guī)’是正本清源的必要之舉，但轉(zhuǎn)型不易，‘陣痛’在所難免?！敝袊y保監(jiān)會國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍這樣表示。

在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮看來，任何金融創(chuàng)新若脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需求，就會偏離方向、違背規(guī)律，從而走向或自我循環(huán)、或過度膨脹、或非理性繁榮。只有真正符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)、符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律、深耕業(yè)務(wù)場景的金融創(chuàng)新才可能有持續(xù)的生命力。因此，發(fā)展金融科技要始終堅持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，切實(shí)抓住經(jīng)濟(jì)社會和人民群眾最需要的金融服務(wù)場景，提供接地氣的金融服務(wù)，從而不斷提升金融科技供給對多元化需求的適應(yīng)性和有效性。

越開放越自信

從去年4月到今年10月，在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會先后出臺了64條具體的金融業(yè)開放措施。另一組數(shù)據(jù)則是，中國近200萬億元的金融資產(chǎn)中，外資金融機(jī)構(gòu)只占1.8%。

對此，國務(wù)院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星表示，要完善金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，應(yīng)進(jìn)一步深化資本市場改革，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，不斷完善房地產(chǎn)金融政策、金融宏觀審慎管理、金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)及金融監(jiān)管體制，通過不斷地改善和優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，以更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合理需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的高質(zhì)量發(fā)展。

金融開放為經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展帶來新的預(yù)期。十二屆全國政協(xié)委員、財政部原副部長朱光耀表示，展望2020年，要推動全球經(jīng)濟(jì)的增長、應(yīng)對國際環(huán)境的不確定性和復(fù)雜性，關(guān)鍵要應(yīng)對好四個方面挑戰(zhàn)：第一，要盡最大努力維護(hù)國際多邊貿(mào)易體系；第二，要盡快推進(jìn)同數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)的國際規(guī)則的制定；第三，人工智能的某些重要方面同國家安全緊密聯(lián)系，并在全球范圍內(nèi)形成制度性安排；第四，應(yīng)對地緣政治方面突發(fā)事件的沖擊。

對中國而言，把握金融開放的機(jī)遇是當(dāng)務(wù)之急。全國政協(xié)委員、中國投資有限責(zé)任公司原副董事長兼總經(jīng)理屠光紹認(rèn)為，金融開放戰(zhàn)略要靠改革來支撐。中國很大，市場也很大，若要吸引外資并促進(jìn)其長期投資和布局，要注重三個方面改革：一是市場化改革的方向，包括資本市場及國資國企的改革等等；二是政府治理方式的改革，應(yīng)盡量避免市場化改革推進(jìn)過程中與政府治理發(fā)生碰撞；三是營商環(huán)境的變革，要不斷優(yōu)化外資進(jìn)入中國后的運(yùn)營成本、監(jiān)管環(huán)境等。

數(shù)據(jù)安全是金融業(yè)發(fā)展的底線

金融業(yè)正在經(jīng)歷歷史性巨變，金融與科技深度融合。

中國人民銀行科技司司長李偉強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素，確保數(shù)據(jù)安全應(yīng)是始終恪守的底線。首先應(yīng)在組織、機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)等方面加強(qiáng)統(tǒng)籌謀劃。其次，要根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，建立全局?jǐn)?shù)據(jù)模型和科學(xué)合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)。再者要遵循“用戶授權(quán)、最小夠用、全程防護(hù)”原則，充分評估潛在風(fēng)險，把好安全關(guān)口，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，嚴(yán)防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用。

“在新型數(shù)字環(huán)境下，經(jīng)營者在數(shù)字技術(shù)運(yùn)用上更加專業(yè)、純熟，而消費(fèi)者卻越發(fā)處于弱勢地位。首先，法律供給有待完善，其次，隨著電子化時代的到來，在應(yīng)對基于數(shù)字平臺的侵權(quán)行為時，消費(fèi)者不得不花錢從第三方公司處獲得法院認(rèn)可的證據(jù)，這對消費(fèi)者單體是極大的挑戰(zhàn)；再次，數(shù)字技術(shù)知識對于消費(fèi)者存在壁壘。因此，在鼓勵創(chuàng)新的同時，政府和市場都應(yīng)該給消費(fèi)者提供更有效的保護(hù)機(jī)制?！闭劶按嗽掝}，國家外匯管理局總會計師孫天琦這樣表示。

與此同時，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。中國銀行首席科學(xué)家郭為民表示，目前銀行創(chuàng)新步伐雖有加速，但推動以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然存在個性與標(biāo)準(zhǔn)、封閉與開放、線上與線下、協(xié)同與分散、體驗(yàn)與風(fēng)控、敏捷與穩(wěn)健六大矛盾與困難。實(shí)施路徑上，關(guān)鍵要樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，推行扁平化的敏捷銀行管理模式，通過推動渠道、產(chǎn)品、生態(tài)、營銷、風(fēng)控、運(yùn)營等六大領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最終實(shí)現(xiàn)前臺融入場景、觸角廣泛，中臺敏捷迭代、智能定制，后臺集中高效、整合協(xié)同。