公開(kāi)信息顯示，普促會(huì)是正式履行民政部門(mén)社團(tuán)管理程序的首家全國(guó)性普惠金融促進(jìn)組織，也是中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，其旨在組織推動(dòng)全國(guó)普惠金融促進(jìn)工作，助力解決中小微企業(yè)和其他小微經(jīng)濟(jì)體融資難問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融因具有與產(chǎn)業(yè)高度融合的特點(diǎn)，成為服務(wù)中小微企業(yè)較為有效的一種模式，因而獲得多方認(rèn)可。但供應(yīng)鏈金融要做好，也同樣是困難重重。圍繞一些業(yè)界關(guān)注的話題，本報(bào)記者對(duì)道口貸CEO羅川進(jìn)行了采訪。

記者：您為什么關(guān)注、從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？要知道，在當(dāng)前，雖然產(chǎn)業(yè)內(nèi)信用體系建設(shè)在提速，但受各種因素影響，企業(yè)上下游賬期并不算短，有的甚至長(zhǎng)達(dá)270多天，做供應(yīng)鏈金融，平臺(tái)流動(dòng)性如何保障？

羅川：現(xiàn)如今，有很多平臺(tái)將自己定位在金融科技企業(yè)，但這樣的定位不是說(shuō)說(shuō)就行了，金融科技企業(yè)必須善用金融科技手段，來(lái)為需要周轉(zhuǎn)的企業(yè)提供幫助。

您問(wèn)到行業(yè)的信用建設(shè)問(wèn)題，恰好是過(guò)去這幾年我們努力的一個(gè)重點(diǎn)。我們的授信模型曾多次升級(jí)，從最初的專(zhuān)家準(zhǔn)入式，升級(jí)為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)式，再升級(jí)到信用積累式。在每個(gè)階段，我們都變換著對(duì)企業(yè)信用的關(guān)注點(diǎn)，從最初的企業(yè)洽談、實(shí)地盡職調(diào)查，到后來(lái)結(jié)合企業(yè)數(shù)據(jù)和我們自身獲得數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，再到后面對(duì)企業(yè)融資、還款、資金流向、信用評(píng)級(jí)等多維度的信用關(guān)注。我們認(rèn)為，不斷從更多側(cè)面了解企業(yè)，也同時(shí)了解了行業(yè)規(guī)律，這是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)。在這一過(guò)程中，隨著科技水平、數(shù)據(jù)分析能力的提升，我們也越來(lái)越接近企業(yè)發(fā)展的真實(shí)情況。

此外，我們還在做一種探索，那就是堅(jiān)持“小額分散”的風(fēng)控原則。比如我們控制融資主體的單戶(hù)余額上限；控制單周融資金額及項(xiàng)目個(gè)數(shù)，分散單月還款限額；控制融資業(yè)務(wù)類(lèi)型，控制上下游業(yè)務(wù)比例等。

記者：能不能舉個(gè)例子，說(shuō)明供應(yīng)鏈金融的意義所在？

羅川：我們?cè)趦?nèi)蒙古自治區(qū)有不少客戶(hù)。其中有個(gè)客戶(hù)叫張海峰，他是內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗的資深養(yǎng)牛戶(hù)。10個(gè)月內(nèi)肉牛育成出欄,每頭牛的飼喂成本在5000元左右。養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工流程上的各個(gè)細(xì)節(jié)，他都門(mén)清。就是這樣的養(yǎng)殖能手，卻無(wú)法及時(shí)地從銀行貸取周轉(zhuǎn)資金。

張海峰說(shuō)，養(yǎng)殖業(yè)對(duì)資金流動(dòng)性要求非常高，錢(qián)不到位，這撥牛養(yǎng)完了，后面買(mǎi)牛買(mǎi)料就不趕趟了。他的問(wèn)題不是個(gè)例。數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)貸款金額占銀行貸款總額的24.67%，超過(guò)40%的中小企業(yè)融資需求難以滿(mǎn)足，成本卻是大型企業(yè)的1.5-2倍，審批時(shí)間動(dòng)輒一兩個(gè)月。

后來(lái)，在產(chǎn)業(yè)政策的帶動(dòng)下，當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)牧企業(yè)———科爾沁牛業(yè)快速成長(zhǎng)壯大，一種集種植、養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工、銷(xiāo)售為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式也悄然興起。張海峰也和這個(gè)龍頭企業(yè)有了合作，他的養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)大到現(xiàn)在的90多頭牛，成了村子里有名的養(yǎng)殖大戶(hù)，并且還帶動(dòng)了其他村民一起致富。但融資的問(wèn)題還是存在，且從張海峰個(gè)人向龍頭企業(yè)方向轉(zhuǎn)移了?？茽柷吲I(yè)常常需要為收購(gòu)肉牛籌措一大筆資金，我們就為其量體裁衣，做供應(yīng)商應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資，在收牛環(huán)節(jié)就可付款給牧民，既避免了拖欠牧民賣(mài)牛款，又緩解了自身的流動(dòng)資金壓力。我統(tǒng)計(jì)了一下，這樣的金融服務(wù)產(chǎn)品，與科爾沁牛業(yè)合作的供應(yīng)商已經(jīng)累計(jì)在我們的平臺(tái)上使用了700多次，金額達(dá)億元。

記者：供應(yīng)鏈金融面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？平臺(tái)該如何防范與克服？

羅川：我個(gè)人覺(jué)得，供應(yīng)鏈融資資金流向?qū)嶓w企業(yè)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同向波動(dòng)特征。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有變，經(jīng)營(yíng)的不確定性增加，實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，給供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的業(yè)務(wù)帶來(lái)了波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，我們同樣面臨著資金端出借人的質(zhì)量及資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們也在不斷通過(guò)科技手段探索更為靈活的風(fēng)控方式，努力在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供便利的同時(shí)，守住平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)底線。