充分滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求 質(zhì)效不斷提升 

廣東金融業(yè)上半年新增貸款全國(guó)第一

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是財(cái)富創(chuàng)造的根本源泉，是國(guó)家強(qiáng)盛的重要支柱。廣東的金融業(yè)在監(jiān)管部門的有效引領(lǐng)下，充分滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。

據(jù)人民銀行廣州分行最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，廣東（不含深圳）社會(huì)融資規(guī)模11269億元，占全國(guó)比重為12.4%，同比多增1202億元（全國(guó)同比為少增2.03萬(wàn)億元），穩(wěn)居全國(guó)第一。6月末，全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額13.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.9%，比全國(guó)高2.7個(gè)百分點(diǎn)；上半年新增貸款1.04萬(wàn)億元，同比多增2351億元，增長(zhǎng)29.2%，余額和新增額均位居全國(guó)首位。其中，地方法人機(jī)構(gòu)貸款大幅增長(zhǎng)，上半年新增1985億元，同比增長(zhǎng)58.6%，相當(dāng)于去年全年新增量的91%。

文：肖玲

變化1：制造業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)貸款增長(zhǎng)較快

從結(jié)構(gòu)上看，制造業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)貸款增長(zhǎng)較快，信貸投向優(yōu)化。其中，制造業(yè)增加660億元，占各項(xiàng)貸款增量的6.6%，同比提高1.6個(gè)百分點(diǎn)；信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)以及科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)24.2%和22.4%，比全部貸款增速高9.3和7.5個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，人民銀行廣州分行加大銀行間直接債務(wù)融資產(chǎn)品宣傳推廣力度，發(fā)行了全國(guó)首批創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新專項(xiàng)金融債券10億元，并扎實(shí)做好債券承銷、企業(yè)上市等金融服務(wù)工作，推動(dòng)直接融資發(fā)展，支持企業(yè)拓寬融資渠道。

在全國(guó)直接融資同比少增的情況下，廣東逆勢(shì)增長(zhǎng)。今年上半年，股票融資634億元，同比多增23億元；企業(yè)債券融資1328億元，同比多增1667億元；直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重為17.4%，比去年同期上升14.7個(gè)百分點(diǎn)。

變化2：大力發(fā)展普惠、民生金融

今年以來(lái)，人民銀行實(shí)施普惠金融定向降準(zhǔn)，并對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)兩次實(shí)施定向降準(zhǔn)。廣東銀行業(yè)合計(jì)釋放準(zhǔn)備金資金約550億元，加大小微企業(yè)等領(lǐng)域資金供給。

據(jù)人民銀行廣州分行統(tǒng)計(jì)顯示，6月末，小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)13.9%，比全部企業(yè)貸款增速高1.6個(gè)百分點(diǎn)；上半年新增涉農(nóng)貸款888億元，同比多增158億元。

除了降準(zhǔn)，人民銀行廣州分行積極運(yùn)用信貸政策支持再貸款、再貼現(xiàn)工具，為小微、涉農(nóng)及扶貧等領(lǐng)域提供低成本資金支持，上半年累計(jì)發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)127.1億元，同比增長(zhǎng)6.0%;余額135.9億元，同比增長(zhǎng)9.6%。

同時(shí)，支持企業(yè)小額票據(jù)融資，截至6月末，廣東小票貼現(xiàn)中心掛牌銀行8家，累計(jì)辦理小額票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)12.04萬(wàn)筆，貼現(xiàn)金額754億元;小票貼現(xiàn)余額88.6億元，同比增加2.1倍。今年二季度，小票貼現(xiàn)加權(quán)平均利率與市場(chǎng)平均利率的利差為0.13個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

變化3：推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

廣東金融業(yè)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的融資渠道不斷拓寬。

據(jù)介紹，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣東省分行向廣州市第五資源熱力電廠提供11億元的綠色貸款支持，目前已發(fā)放2.5億元。廣發(fā)銀行廣州分行向廣州地鐵集團(tuán)優(yōu)先安排綠色信貸投放，支持廣州地鐵集團(tuán)交通運(yùn)輸項(xiàng)目建設(shè)，目前綠色信貸余額達(dá)10.9億元。工商銀行廣州分行向東風(fēng)日產(chǎn)下游物資回收企業(yè)提供綠色供應(yīng)鏈融資授信3000萬(wàn)元，用于支持企業(yè)對(duì)東風(fēng)日產(chǎn)及其配套廠商生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的金屬邊角料、廢棄金屬等回收、分揀。

廣東華興銀行則獲準(zhǔn)發(fā)行綠色金融債券額度50億元，目前已成功發(fā)行30億元。

又如粵科金融集團(tuán)、平安銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立63億元規(guī)模的廣東環(huán)保基金母基金，撬動(dòng)超200億元社會(huì)資本投向粵東西北等地區(qū)生活垃圾和污水治理領(lǐng)域。

此外，浦銀金融租賃股份有限公司以融資租賃方式為廣州市花都公共汽車有限公司采購(gòu)純電動(dòng)公共汽車提供融資服務(wù)，綜合融資成本為5年期銀行基準(zhǔn)利率下浮5%。

總而言之，在監(jiān)管的積極引導(dǎo)下，廣東金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度。

據(jù)了解，央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)承兌，持有的綠色票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。2017年，人民銀行廣州分行通過(guò)再貼現(xiàn)窗口提供12億元資金支持，引導(dǎo)廣州地區(qū)金融機(jī)構(gòu)辦理綠色票據(jù)貼現(xiàn)30多億元。

在前期指導(dǎo)人民銀行肇慶市中心支行成功發(fā)放首筆綠色專項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，人民銀行廣州分行積極支持廣州地區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支持小微企業(yè)再貸款用于綠色信貸投放。截至2018年6月末，廣州地區(qū)中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綠色貸款余額2501.6億元。

亮點(diǎn)

1. 廣東銀行業(yè)小微企業(yè)貸款5年半實(shí)現(xiàn)翻番

廣東作為我國(guó)改革開放的前沿陣地，小微企業(yè)數(shù)量多、創(chuàng)新活躍度高、產(chǎn)業(yè)集聚性強(qiáng)，孕育培養(yǎng)了眾多知名企業(yè)。而在監(jiān)管和政策的引導(dǎo)下，廣東銀行業(yè)（不含深圳，下同）小微企業(yè)貸款5年半實(shí)現(xiàn)翻番。

廣東銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年6月末，廣東銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額21506.74億元，與2012年末的10789.62億元相比，翻了一番，高于同期各項(xiàng)貸款增幅16.02個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)、申貸獲得率較上年同比增長(zhǎng)。

2. 下沉疏通渠道

提升信貸資源精準(zhǔn)滴灌水平

銀行經(jīng)營(yíng)重心下沉，工農(nóng)中建交五家國(guó)有大行廣東省分行均按照監(jiān)管政策要求，在原有小微業(yè)務(wù)部門的基礎(chǔ)上組建了普惠金融事業(yè)部，延伸服務(wù)半徑，在小微企業(yè)總體貸款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，將信貸資源向小額分散、融資相對(duì)不足的小微企業(yè)傾斜。

據(jù)廣東銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月末，轄內(nèi)單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款余額1839.15億元，增幅17.42%，高于各項(xiàng)貸款同比增速3.56個(gè)百分點(diǎn)。轄內(nèi)小微企業(yè)總體貸款戶數(shù)66.40萬(wàn)戶，比去年同期增加9.02萬(wàn)戶，小微企業(yè)戶均貸款比去年同期下降5.42萬(wàn)元，下沉小微服務(wù)重心效果明顯。2018年上半年，粵東西北地區(qū)小微企業(yè)貸款余額首破5000億元，較好地支持了欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展。

3. 深化外部合作

擴(kuò)大間接融資惠及范圍

在實(shí)現(xiàn)“銀稅互動(dòng)”地域范圍和銀行機(jī)構(gòu)類型全覆蓋基礎(chǔ)上，2018年，廣東21家銀行與廣東省稅務(wù)局進(jìn)一步開展線上系統(tǒng)直連合作，提升以稅獲貸效率。

截至6月末，廣東銀行業(yè)小微企業(yè)“銀稅互動(dòng)”產(chǎn)品貸款余額247.89億元，惠及2.39萬(wàn)戶小微企業(yè)。加強(qiáng)“銀政合作”，2018年，轄內(nèi)17家銀行與政府有關(guān)部門簽訂協(xié)議，依托政府部門政策和信息等資源優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)提供多渠道、低成本、簡(jiǎn)便快捷的融資服務(wù)。

大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，多家銀行開發(fā)出“知易貸”“專利快貸”等專屬產(chǎn)品，彌補(bǔ)科技型小微企業(yè)“硬資產(chǎn)”不足的缺陷。截至6月末，廣東專利權(quán)質(zhì)押融資登記金額136億元，居全國(guó)首位。

4. 線上線下“雙管”整合

降低小微企業(yè)融資時(shí)間成本

積極推動(dòng)銀行信貸服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”融合，改造營(yíng)銷方式、信貸流程、管理方式，提高信貸服務(wù)便利度，減少小微企業(yè)融資等待時(shí)間。

廣東銀行機(jī)構(gòu)基本已建立起從申請(qǐng)、上報(bào)、審批、簽約、放款、還款的全流程線上作業(yè)平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，轄內(nèi)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)審批發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均僅需16個(gè)小時(shí)，與傳統(tǒng)銀行貸款耗時(shí)1至2個(gè)月相比，效率大大提升。

廣東銀監(jiān)局表示，根據(jù)客戶實(shí)際用款天數(shù)進(jìn)行計(jì)息，若該類貸款期限1年，資金實(shí)際占用周期為9個(gè)月，企業(yè)資金成本可下降25%，截至6月末，轄內(nèi)小微企業(yè)循環(huán)貸款余額2656.77億元，同比增長(zhǎng)319.75億元。

經(jīng)測(cè)算，轄內(nèi)法人銀行三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較一季度將下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。