農商依舊是銀行業(yè)違規(guī)的重點整治區(qū)域。

據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2018年7月，各級銀監(jiān)部門共披露199張罰單，罰沒8487萬元。其中，各級銀監(jiān)局披露50張罰單，罰沒1895萬元；各級銀監(jiān)分局披露149張罰單，罰沒6592萬元。

具體到農商行方面，涉及農商行的罰單占比近三成，被罰沒的金額占比近半，達到4148萬元。

作通道、違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)房貸

近段時間，農商行頻繁成為市場關注的焦點。不良率飆升、信用評級下調、凈利潤腰斬等標簽屢屢被貼在農商行身上。

從7月份的銀監(jiān)系統(tǒng)處罰來看，農商行依舊是銀行業(yè)違規(guī)的重災區(qū)，作通道、違規(guī)接收其他銀行不良資產(chǎn)包，違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門審查批準變更股權等情況均出現(xiàn)在罰單上。反映到數(shù)據(jù)上，涉及農商行的罰單占比近三成，但被罰沒的金額卻近乎當月披露的罰款總額的一半，達到4148萬元。

河南安陽銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，河南安陽商都農村商業(yè)銀行因作通道、違規(guī)接收其他銀行不良資產(chǎn)包，被罰20萬元，相關責任人許永慶被警告并罰款5萬元。

違規(guī)處置不良貸款的還有山東惠民農村商業(yè)銀行。銀監(jiān)系統(tǒng)罰單顯示，該銀行因違規(guī)發(fā)放貸款、同業(yè)融出超比例、違規(guī)處置不良貸款等被罰315萬元，10名相關責任人被警告。

作為原銀監(jiān)會今年明確的重點整治的亂象之一，銀行監(jiān)管部門一直對銀行機構違反宏觀調控政策施以重拳。位于山東菏澤的山東巨野農村商業(yè)銀行，由于存在違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為，被罰款255萬元。

理財違規(guī)也是銀監(jiān)系統(tǒng)重點關注的亂象之一。吉林九臺農村商業(yè)銀行(6122.HK)因未向理財產(chǎn)品投資人披露投資非標準化債權情況，被罰款30萬元。該銀行首席資金運營官梁世震也被警告并罰款5萬元。

根據(jù)原銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況，理財產(chǎn)品存續(xù)期內所投資的非標準化債權資產(chǎn)發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質性變化的，應在5日內向投資人披露。

股東領頭違規(guī)，黑龍江大慶4農商行被罰3000萬

就以往出現(xiàn)的情況而言，省聯(lián)社及省內各地農商行集體違規(guī)、同一地區(qū)多家農商行集體違規(guī)的情況均有出現(xiàn)。但銀監(jiān)系統(tǒng)這次披露的是股東行與其投資的農商行間集體違規(guī)。

7月13日，黑龍江大慶銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，四家轄內銀行因違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務，合計被罰3000萬元。具體來看，大慶農商銀行被罰1000萬元，黑龍江林甸農商銀行被罰700萬、黑龍江杜爾伯特農商行被罰700萬、黑龍江肇州農商行被罰600萬元。

工商信息和原銀監(jiān)會批復文件顯示，大慶農商行為黑龍江林甸農商銀行第一大股東，持股20%；大慶農商行為黑龍江杜爾伯特農商行的發(fā)起銀行及第一大股東，持股34%；大慶農商行持有黑龍江肇州農商行51%的股權。

原銀監(jiān)會在今年1月發(fā)布的《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》中強調，要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風險這個重點，嚴查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務層層嵌套，業(yè)務發(fā)展速度與內控和風險管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。