中小企業(yè)發(fā)展已成為推動經濟發(fā)展的重要一環(huán),但其因各種原因難以獲得銀行貸款等外部融資的情況依然存在。在這樣的背景下,金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本其實是大有可為的。比如,銀行業(yè)金融機構應專注本業(yè),將資金投向實體經濟領域;監(jiān)管部門要推進銀行業(yè)金融機構內部改革、提高差異化競爭能力,嚴控中小企業(yè)融資風險

近期召開的銀監(jiān)會年中工作座談會提出,銀行業(yè)服務實體經濟要有新貢獻,表現(xiàn)之一就是降低實體經濟融資成本。銀行業(yè)要堅決治理“干活不彎腰”“坐地收錢”現(xiàn)象,引導銀行業(yè)主動減費,確保全年向客戶讓利不少于440億元。

中小企業(yè)作為實體經濟的重要組成部分,在促進市場競爭、增加就業(yè)機會、方便群眾生活、推進技術創(chuàng)新、推動國民經濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。工信部的統(tǒng)計數據顯示,中小企業(yè)提供了50%以上的稅收、創(chuàng)造了60%以上的國內生產總值、完成了70%以上的發(fā)明專利、提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位?？梢?促進中小企業(yè)發(fā)展已成為推動經濟發(fā)展的重要一環(huán)。

中國中小企業(yè)協(xié)會中小企業(yè)融資狀況調查表明,在接受調查的企業(yè)中,超過一半的企業(yè)在發(fā)展壯大過程中有融資需求。但從實際情況來看,仍有許多中小企業(yè)因信用記錄不完善、抵押品缺乏等原因,難以獲得銀行貸款等外部融資;即使獲得融資,也不得不承受較高的融資成本,有時甚至超出其承受能力。在上述調查中,有23.5%的企業(yè)認為融資困難制約其發(fā)展。

中國財政科學研究院近日發(fā)布的《降成本:2017年的調查與分析》報告指出,一些銀行采取大額授信權限上收總行的集中管理模式,推行“一刀切”的限貸政策,抽貸、斷貸現(xiàn)象嚴重,使中小微企業(yè)融資難問題沒有得到有效緩解;同時,“短貸長用”現(xiàn)象十分普遍,也帶來了不小的金融風險。

此外,有業(yè)內專家指出,當前中小企業(yè)融資成本高,根本原因在于金融與企業(yè)之間的“經絡”不通,二者沒有實現(xiàn)良性循環(huán)。一方面,部分資金未投向實體經濟,使融資環(huán)境惡化;另一方面,資金在金融體系內循環(huán),導致風險劇增。

因此,筆者認為,金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本仍大有可為。銀行業(yè)金融機構應專注本業(yè),在嚴控風險的基礎上,將資金投向實體經濟領域。在降低中小企業(yè)融資服務費、常年顧問費等費用的同時,針對中小企業(yè)創(chuàng)新金融產品和服務模式,大力提升多層次融資服務功能,積極探索“投貸聯(lián)動”融資機制,滿足中小企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求,解決高科技、新興產業(yè)成長企業(yè)由于缺乏抵押物而難以融資的問題,促進高科技、新興產業(yè)的發(fā)展。

同時,監(jiān)管部門要在確保支持金融服務小微企業(yè)差異化政策落地的同時,推進銀行業(yè)金融機構內部改革、提高差異化競爭能力,規(guī)范和引導金融機構將資金投向實體經濟領域,嚴控中小企業(yè)融資風險。推進多層次資本市場建設,積極發(fā)展區(qū)域性金融組織,推進中小微企業(yè)征信體系建設。

(本文來源:經濟日報  《農村金融時報》供稿 作者:陽愛姣)