新華社北京１月４日電題：個人購匯重申６大禁令　留意別入“關(guān)注名單”

新華社記者吳雨

新年伊始，個人５萬美元的購匯額度被再次刷新。不過，和往年不同的是，今年個人購匯都需要填寫一份購匯申請書，其中重申了６項(xiàng)禁令，并細(xì)化了十多項(xiàng)資金用途。這對個人購匯到底有何影響？突破制度底線被列入“關(guān)注名單”，又將受到怎樣的懲罰？

購匯不能用于境外買房、炒股和投分紅險(xiǎn)

如果這兩日你向銀行提出購匯申請，會在個人購匯申請書看到明確提示，境內(nèi)個人辦理購匯業(yè)務(wù)時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目等。

平時不怎么關(guān)注國家外匯管理制度的你也許才知道：原來購匯不能用來買房、炒股、買保險(xiǎn)?。?！

其實(shí)，這６大禁令并不是此次外匯局新增的管理政策?！芭c過去相比，外匯局的個人購匯監(jiān)管政策沒發(fā)生變化，這次只是重申了有關(guān)要求?！蓖鈪R局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前我國資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，資本項(xiàng)下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道?！艾F(xiàn)有外匯管理法規(guī)從未允許個人購匯投資國外房地產(chǎn)市場。同時，個人購匯直接投資境外證券并未放開，只能通過ＱＤＩＩ（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）等規(guī)定的渠道實(shí)現(xiàn)?！?/p>

此前，外匯局就明確表示，居民到境外購買人壽險(xiǎn)或投資返還分紅類保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未對其開放。隨后，外匯管理部門加大了監(jiān)管力度，在對相關(guān)商戶開展引導(dǎo)的當(dāng)月交易量就下降了數(shù)十億元。

招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示，個人購匯用于境外炒股本身就是違規(guī)的，但因?yàn)榇饲肮芾聿粐?yán)、處罰不重，所以很多人沒有當(dāng)回事?！叭缃癖O(jiān)管趨嚴(yán)，個人購匯境外炒股恐怕不再容易。其實(shí)，隨著深港通、滬港通開通，個人投資港股的通道是暢通的?！?/p>

借用的購匯額度多流入違規(guī)用途

當(dāng)下，借用親友額度購匯屢見不鮮。有人不禁產(chǎn)生疑問：難道５萬美元的購匯額度不夠用么？

對此，外匯局有關(guān)人士表示，等值５萬美元的個人購匯額度是一項(xiàng)便利化額度，而非限額。“超過等值５萬美元的購匯業(yè)務(wù)是可以辦理的，不存在是否夠用一說，但是購匯時，必須提供真實(shí)用途的證明材料?！?/p>

中金所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明表示，年度總額不能太低，要不難以滿足大眾實(shí)際需求；年度總額也不能太高，太高會沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動的渠道?！澳壳埃等f美元額度能夠滿足大多數(shù)人留學(xué)、旅游的需求?！?/p>

外匯局的數(shù)據(jù)顯示，２０１０年以來，在全部用匯個人中，超過年度總額辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)的個人基本穩(wěn)定在１‰至３‰的比例，而且人均購匯基本穩(wěn)定在９０００美元左右。

“本人超過年度便利化總額的真實(shí)合法用匯，可以憑相關(guān)的真實(shí)性材料辦理，沒有必要借助他人額度辦理，除非用匯存在不合法或不真實(shí)之處?！蓖鈪R局有關(guān)人士稱。

業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)不少借額度換得的外匯，被用于了境外買房、炒股和購買保險(xiǎn)等違規(guī)用途，已經(jīng)變相地實(shí)現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國家外匯管理制度。

外匯局有關(guān)人士表示，１９９８年東南亞金融危機(jī)以來的歷史多次證明，大額資金跨境無序流動是引發(fā)金融動蕩、危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手。而出借自己年度總額協(xié)助他人購匯的行為，規(guī)避了外匯局真實(shí)性管理，甚至成為洗錢、逃稅、腐敗資金轉(zhuǎn)移等的渠道，必須從嚴(yán)管理。

被列入“關(guān)注名單”２年無便利化購匯額度

除了重申購匯要求，此次外匯管理部門還明確了對于違規(guī)購匯個人的處罰，提高違規(guī)違法行為成本。

外匯局明確，對虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、洗錢、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金的個人列入“關(guān)注名單”，一旦個人被列入“關(guān)注名單”，當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調(diào)查。

業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》，逃匯、套匯、擅自修改外匯用途等行為，情節(jié)嚴(yán)重的可處違規(guī)行為金額３０％以上等值以下的罰款。也就是說，如果擅自修改外匯用途，最高可以把申購的外匯全罰干凈。

因此，信息申報(bào)顯得尤為重要。在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行購匯委托時，個人需要如實(shí)填報(bào)資金用途，不僅要在十多個細(xì)化選項(xiàng)挑選，還或?qū)⒚媾R更細(xì)致的信息申報(bào)。比如，如果明確了購匯用途是“非投資類保險(xiǎn)”，還需要進(jìn)一步填寫保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、對方國家或地區(qū)、賬戶、預(yù)計(jì)用匯時間等。

外匯局有關(guān)人士表示，過去，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時有發(fā)生，擾亂了正常交易秩序，也對廣大遵守個人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕。此次個人購匯信息申報(bào)新規(guī)出臺，改進(jìn)了個人購匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，對有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

專家提醒，個人正常、合理的用匯需求可以滿足，尤其是在外匯管理部門加強(qiáng)各方面監(jiān)管的背景下，個人應(yīng)重視信息申報(bào)，嚴(yán)格地執(zhí)行制度要求，以免“踩線”受罰。（完）