理發(fā)店刷卡后錢被盜刷 單筆最大金額高達(dá)100多萬

今年8月底，深圳警方接到某銀行報案，稱該銀行的多名儲蓄卡用戶銀行卡在自己手里，錢卻被盜刷了。警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在短短幾天時間里，就有56名受害人出現(xiàn)了銀行卡被盜刷的情況，其中單筆最大被盜刷金額更是高達(dá)100多萬元。警方從銀行調(diào)取受害人刷卡記錄上看，在案發(fā)前，幾名受害人都去過深圳某美發(fā)店刷卡消費(fèi)，而且使用的都是POS機(jī)刷卡。警方隨即對該美發(fā)店的POS機(jī)進(jìn)行現(xiàn)場拆解。

警方發(fā)現(xiàn)POS機(jī)暗藏玄機(jī)

警方發(fā)現(xiàn)，在這個POS機(jī)密碼鍵盤下面，犯罪分子加裝了一個薄膜鍵盤，當(dāng)消費(fèi)者輸入密碼按確定鍵，事主銀行卡密碼就會自動傳送到犯罪分子加裝在POS機(jī)內(nèi)的模塊里。另外，這個POS機(jī)還添加了一個發(fā)射器和SIM卡，當(dāng)銀行卡在POS機(jī)上刷了之后，銀行卡的磁條數(shù)據(jù)與密碼會同時發(fā)到這個模塊里面，通過發(fā)射器和SIM卡會傳送到嫌疑人的手機(jī)里面。嫌疑人足不出戶，就能獲取刷卡人的銀行卡數(shù)據(jù)信息和密碼。之后，嫌疑人通過一種寫卡軟件，制作出一張與刷卡人持有的銀行卡一模一樣的卡，再通過一些額度比較高的POS機(jī)，將事主銀行卡的余額進(jìn)行盜刷。

POS機(jī)為“第三方支付平臺”推銷 警方打掉詐騙團(tuán)伙

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家美發(fā)店里的POS機(jī)是之前一個自稱為“第三方支付平臺”的人員來店里推銷的，因?yàn)槠涫掷m(xù)費(fèi)低、利潤返點(diǎn)等優(yōu)惠被店里采用，其對于銀行卡信息被復(fù)制盜刷并不知情。

經(jīng)過警方對這起案件近一步偵查，截至目前，共抓獲犯罪嫌疑人35名，涉案金額將近3000萬元，成功打掉一個特大復(fù)制銀行卡跨境盜竊、詐騙團(tuán)伙。

部分POS機(jī)存技術(shù)缺陷 申辦程序有漏洞

辦案人員分析，犯罪分子利用POS機(jī)作案之所以能得手，首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷。POS機(jī)本身應(yīng)該具是有“拆機(jī)即毀”功能，一旦被拆開了之后，它就不會再正常的運(yùn)作。嫌疑人正是利用了這些存在技術(shù)缺陷的POS機(jī)，添加非法設(shè)備。

另外，如果使用POS機(jī)開展收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)能依規(guī)操作，本案中盜刷銀行卡的問題也實(shí)現(xiàn)不了。在我國，可以使用POS機(jī)收單銀行卡的分為銀行系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)。想要經(jīng)營POS機(jī)業(yè)務(wù)，需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊入網(wǎng)。入網(wǎng)前，第三方收單機(jī)構(gòu)要對特約商戶嚴(yán)格審核營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機(jī)構(gòu)卻無視這樣的硬性要求。在這起案件中，嫌疑人只要使用身份證，包括申辦一張銀行卡，一些簡單的手續(xù)就可以申請POS機(jī)了。

除此之外，按照規(guī)定，對實(shí)體特約商戶，第三方收單機(jī)構(gòu)不得跨省級行政區(qū)域開展收單業(yè)務(wù)。對這個禁止規(guī)定，有些第三方支付機(jī)構(gòu)也是置若罔聞。

警方：需要加強(qiáng)POS機(jī)監(jiān)管

改裝POS機(jī)，盜刷銀行卡，手段隱秘，社會危害大。對于防范打擊這類銀行卡盜刷的犯罪，警方提出了建議：首先，從源頭上POS機(jī)生產(chǎn)要加強(qiáng)監(jiān)管，POS機(jī)必須具備拆機(jī)即毀的功能；其次，銀行應(yīng)該盡快給客戶更換安全等級高的芯片IC卡；此外，對第三方支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門需要加大審查管理力度。