“裸照”事關(guān)當(dāng)事人的隱私，以此作為抵押借款，不但形式上不符合抵押的特征，而且其本質(zhì)上的要挾之義一目了然。以此獲取借款后患無(wú)窮，既要背負(fù)高額利息，還要面臨其他風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)道中那些借款人的遭遇就是前車之鑒。

近日，有網(wǎng)友爆料稱，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借貸寶，有女大學(xué)生被要求“裸持”（以手持身份證的裸照為抵押）進(jìn)行借款，逾期無(wú)法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，甚至有借款人威脅“裸持”借款的女生提供性服務(wù)，且借款周利息高達(dá)30%。對(duì)于上述情況，借貸寶稱，高息、“裸持”等是用戶私下的個(gè)人行為，該公司無(wú)權(quán)干涉，并表示“出借款風(fēng)險(xiǎn)需要自擔(dān)”。（《北京青年報(bào)》6月14日）

用“裸照”作為抵押獲得借款，簡(jiǎn)直匪夷所思。不管“裸照”是否由借款人自愿提供，法律都不能容忍其泛濫。

抵押是擔(dān)保形式之一，是借款合同的重要組成部分，民法通則、擔(dān)保法等對(duì)此均有規(guī)定，但都是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人提供一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價(jià)或者以變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先得到償還。且擔(dān)保法規(guī)定了可以抵押的六類財(cái)產(chǎn)?！奥阏铡辈辉谶@六類財(cái)產(chǎn)之列。用“裸照”抵押借款也與民法通則確立的基本原則相悖：民事活動(dòng)必須遵守法律，應(yīng)當(dāng)尊重社會(huì)公德。

“裸照”事關(guān)當(dāng)事人隱私，以此作為抵押借款，不但形式上不符合抵押的特征，而且其要挾之義一目了然。以此獲取借款后患無(wú)窮，既要背負(fù)高額利息，還要面臨其他風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)道中那些借款人的遭遇就是前車之鑒。要杜絕此類行為，相關(guān)職能部門必須重拳出擊。

一般來(lái)說(shuō)，借款利率不能超出國(guó)家規(guī)定的范圍，否則就屬于高利貸，法律對(duì)此不認(rèn)可，借款人可以不用支付超出國(guó)家規(guī)定最高限額之外的利息。如果出借人以“裸照”要挾借款人支付超出規(guī)定部分利息的，就涉嫌敲詐勒索，按照刑法規(guī)定，敲詐勒索數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，就構(gòu)成犯罪，可處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。如果有人還竟敢以“裸照”要挾借款人提供性服務(wù)的，則就屬于強(qiáng)奸，亦為法律所不容。

至于平臺(tái)要不要承擔(dān)責(zé)任，也應(yīng)依法認(rèn)定。如果平臺(tái)已經(jīng)盡到了自己的監(jiān)管責(zé)任，沒(méi)有給借款人造成表見(jiàn)代理的錯(cuò)覺(jué)，借款人也明知是出借人私自行為，則平臺(tái)不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。但如果平臺(tái)管理者明知有人利用其平臺(tái)用“裸照”抵押借款、放高利貸等違法犯罪行為而不予制止，甚至提供技術(shù)支持，則其不但要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，還可能涉嫌刑事犯罪。（許輝）