原標(biāo)題：聚焦非法集資類犯罪辦案困境：執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一

非法集資嫌疑人接受訊問(wèn)。

卷宗之多，足見(jiàn)案情之復(fù)雜。

　　馬某等3人非法吸收公眾存款案中，30名投資者報(bào)案、涉案金額約1.23億元；韓某等非法吸收公眾存款案中，涉及京冀魯?shù)鹊?000余名投資者，涉案金額3億余元……記者日前從北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院獲悉，非法集資類犯罪手段翻新，表現(xiàn)出難以識(shí)別的新型P2P模式，涉案金額動(dòng)輒過(guò)億，并且呈井噴式發(fā)展，已經(jīng)成為常態(tài)性經(jīng)濟(jì)犯罪。面對(duì)非法集資案件新特點(diǎn)，公眾如何防范、執(zhí)法和司法部門(mén)如何打擊？記者進(jìn)行了采訪。

　　發(fā)案數(shù)量與金額“井噴”

　　非法集資類犯罪已成常態(tài)犯罪，涉案金額動(dòng)輒過(guò)億，P2P網(wǎng)貸成重災(zāi)區(qū)

　　朝陽(yáng)區(qū)檢察院近年來(lái)受理涉眾型非法集資類案件主要涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪兩個(gè)罪名。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年至2015年6月，該院受理上述兩類案件79件308人，涉及投資者1.9萬(wàn)余人，涉案金額150.28億元。其中，2015年上半年非法集資總涉案金額已超過(guò)2013年總涉案金額近7倍。

　　對(duì)于當(dāng)前非法集資類犯罪發(fā)案情況，該院檢委會(huì)專職委員傅強(qiáng)用“井噴式爆發(fā)”加以形容。

　　“此類犯罪已由非常態(tài)類經(jīng)濟(jì)犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)槌B(tài)性經(jīng)濟(jì)犯罪。”傅強(qiáng)告訴記者，從該院的辦案實(shí)踐看，近年來(lái)非法集資類犯罪發(fā)案數(shù)量、涉案人數(shù)和投資者人數(shù)均大幅度上升，單案涉案金額動(dòng)輒過(guò)億，投資者投資從早期的幾千元、數(shù)萬(wàn)元，發(fā)展到現(xiàn)在的幾百萬(wàn)元、幾千萬(wàn)元。

　　談到非法集資類犯罪井噴式發(fā)展原因，該院偵查監(jiān)督一處副處長(zhǎng)郭佳分析認(rèn)為，金融市場(chǎng)法律法規(guī)不健全、市場(chǎng)行為不規(guī)范是主因，大量具有高風(fēng)險(xiǎn)的資本運(yùn)作模式未完全納入相關(guān)法律規(guī)范之內(nèi)。

　　“部分人投資觀念不正當(dāng)、不健康，夢(mèng)想一夜暴富；部分投資者以投機(jī)為業(yè)，漠視投資風(fēng)險(xiǎn)；少數(shù)獲利者的引誘致使民眾失去判斷力；中小企業(yè)缺乏融資渠道等也都是導(dǎo)致非法集資類犯罪居高不下的原因。”郭佳補(bǔ)充道。

　　郭佳介紹，該院2015年上半年辦理的非法吸收公眾存款案件，以P2P理財(cái)為名吸收存款的方式最為突出。從法律上講，P2P網(wǎng)貸模式由貸款人、借款人、網(wǎng)絡(luò)中介三方構(gòu)成，網(wǎng)貸平臺(tái)因只提供居間中介服務(wù)，不吸收公眾資金，一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，不對(duì)投資者所提供的本金收益予以擔(dān)保。但是，由于信息不對(duì)稱、缺乏信用擔(dān)保、準(zhǔn)入門(mén)檻低等原因，部分網(wǎng)絡(luò)P2P貸款平臺(tái)宣稱的“風(fēng)險(xiǎn)小、無(wú)抵押、手續(xù)簡(jiǎn)便”，實(shí)際上變成一種斂財(cái)手段。

　　該院辦理的孫某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法吸收社會(huì)公眾資金案就是典型。2013年4月，孫某通過(guò)代辦公司成立一家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，向他人購(gòu)買P2P軟件并聘請(qǐng)技術(shù)人員建立“里外貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)網(wǎng)站，在網(wǎng)絡(luò)上“高調(diào)”宣稱僅為借貸雙方提供居間服務(wù)并承諾高額收益，實(shí)際操作上將所吸收的社會(huì)公眾存款存入孫某個(gè)人賬戶，不到兩年時(shí)間網(wǎng)站注冊(cè)人數(shù)高達(dá)1.8萬(wàn)余人，涉案金額達(dá)4億余元。

　　辦案檢察官分析，在這一案件中，網(wǎng)民之所以身陷騙局，一是犯罪嫌疑人設(shè)定的投資額為50元起，投資門(mén)檻低，降低了投資者的警惕性；二是網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)外承諾公司所有股東對(duì)投資者的資金承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，進(jìn)一步打消了網(wǎng)站借貸人的疑慮；三是網(wǎng)貸平臺(tái)以借款標(biāo)的形式呈現(xiàn)出多種不同收益回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，能夠滿足各類投資者的投資需求。但實(shí)際上，該平臺(tái)并沒(méi)有公開(kāi)借款人的相關(guān)信息，絕大多數(shù)借款標(biāo)的均為虛構(gòu)。

　　2015年2月，針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”，銀監(jiān)會(huì)新設(shè)銀行業(yè)普惠金融工作部將P2P行業(yè)劃入監(jiān)管；央行目前也已對(duì)“以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作出了界定。