人民網(wǎng)北京8月2日電 （記者李彤）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是大數(shù)法則、長(zhǎng)尾普惠，但當(dāng)前一些平臺(tái)吸引投資者的成本遠(yuǎn)超線下，且有愈演愈烈趨勢(shì)，這與互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)背道而馳。有業(yè)內(nèi)人士坦言，一些平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品和投資者認(rèn)識(shí)不足，在產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)上亟待提高。

　　“羊毛黨”是被P2P平臺(tái)“培養(yǎng)”出來(lái)的?

　　一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦言，目前平臺(tái)“搶粉”成本越來(lái)越大，已從此前的幾十元上升到幾百元，培養(yǎng)一名活躍投資者成本甚至近千元。

　　“對(duì)于‘羊毛黨’，我們又愛(ài)又恨，愛(ài)他們頻繁交易提升了平臺(tái)人氣。恨他們帶來(lái)的只是‘虛假繁榮’，不能算是有效投資者，更增加了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。”他說(shuō)，這并非少數(shù)平臺(tái)的個(gè)案，而是整個(gè)行業(yè)普遍面臨的問(wèn)題。“羊毛黨”從某種程度上看，也是P2P平臺(tái)“培養(yǎng)”慣出來(lái)的。

　　“羊毛黨”指的是一類(lèi)投資群體，他們寄生于各種網(wǎng)貸平臺(tái)為吸引投資者推出的收益獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，如注冊(cè)認(rèn)證獎(jiǎng)勵(lì)、充值返現(xiàn)、投標(biāo)返利等。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)和堂集團(tuán)總裁孟玉龍對(duì)記者表示，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展是金融改革的信號(hào)，但當(dāng)前線上“搶粉”成本越來(lái)越高與互聯(lián)網(wǎng)金融去中介化、金融脫媒的最初意愿階段性背離。

　　“如果說(shuō)90%的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)死于信用缺失，那碩果僅存的平臺(tái)又將有半數(shù)死于營(yíng)銷(xiāo)缺位。” 孟玉龍認(rèn)為，造成“羊毛黨”泛濫的原因有兩方面，一是有些平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品和投資者的分析不足，投資者和金融產(chǎn)品不能形成精準(zhǔn)匹配。二是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)成本大，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)現(xiàn)金流難以承受。

　　他具體說(shuō)道，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)有別于實(shí)體產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)體產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)以購(gòu)買(mǎi)為最終目的，但賣(mài)出金融產(chǎn)品才是服務(wù)的開(kāi)始。實(shí)體產(chǎn)品可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)分析表淺數(shù)據(jù)，判斷消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的可行性。比如消費(fèi)者查看了網(wǎng)店里書(shū)包的信息，爬蟲(chóng)會(huì)認(rèn)為其有購(gòu)買(mǎi)意愿。而金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)則要分析消費(fèi)者的資產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、損失承受能力等因素。對(duì)于沒(méi)有理財(cái)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的投資者，一個(gè)不知名的P2P廣告出現(xiàn)在他面前再多次，也難將他轉(zhuǎn)化成投資者。

　　“此外，目前0.5%-4%的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用也讓吃項(xiàng)目端傭金，且尚未盈利的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)壓力頗大。”他說(shuō)。

　　大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)基于對(duì)產(chǎn)品和投資者深入了解

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，此前有平臺(tái)通過(guò)現(xiàn)金返券甚至送車(chē)、送珠寶等形式吸引投資者，但從事后結(jié)果看更多是噱頭，難獲得有效投資者。

　　上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)曹之虎表示，未來(lái)通過(guò)大數(shù)據(jù)獲得投資者偏好，是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)。他說(shuō)，目前投資者數(shù)據(jù)不可謂不大，但如何及時(shí)、有效分析和利用是關(guān)鍵。

　　“大家手里的數(shù)據(jù)都差不多，核心是對(duì)數(shù)據(jù)算法、深度分析、模型匹配、標(biāo)簽分類(lèi)、對(duì)產(chǎn)品和投資者理解的程度。” 曹之虎認(rèn)為。

　　孟玉龍表示，大數(shù)據(jù)不僅要盡可能滿足數(shù)據(jù)源的充分和新鮮度，進(jìn)行全數(shù)據(jù)計(jì)算，涵蓋更多領(lǐng)域。還要注重垂直應(yīng)用，尤其是通過(guò)靜態(tài)數(shù)據(jù)分析出受眾的決策邏輯進(jìn)行精準(zhǔn)匹配，開(kāi)發(fā)人工智能、深度學(xué)習(xí)和分析。目前互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域仍處在前期探索階段。

　　他以和堂平臺(tái)為例，數(shù)據(jù)來(lái)源除了自身積累外，還與電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)BAT巨頭等進(jìn)行合作。與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行“保底對(duì)賭”，以低于平臺(tái)現(xiàn)有吸引投資者的成本，為平臺(tái)托底銷(xiāo)售產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品推送給需要的投資者。

　　針對(duì)近期出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)》，孟玉龍認(rèn)為，隨著監(jiān)管框架的明確，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、BAT等大鱷將加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局，真正的“大塊頭”正陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)，他們懂金融、懂市場(chǎng)、懂互聯(lián)網(wǎng)，這也給金融營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)帶來(lái)更多機(jī)會(huì)和變數(shù)。