監(jiān)管層首提P2P十大監(jiān)管原則 行業(yè)法律法規(guī)呼之欲出
行業(yè)法律法規(guī)呼之欲出

　　針對(duì)P2P行業(yè)，監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管思路已經(jīng)逐漸細(xì)化，行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)也已呼之欲出。昨日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫首次明確了P2P十大監(jiān)管原則。他表示，P2P監(jiān)管思路是要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢(qián)法規(guī)。

　　P2P平臺(tái)不得建立資金池

　　王巖岫表示，P2P監(jiān)管要遵循P2P業(yè)務(wù)本質(zhì)，所謂業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是項(xiàng)目要一一對(duì)應(yīng)，P2P機(jī)構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，P2P不是經(jīng)營(yíng)資金的金融機(jī)構(gòu)。

　　P2P要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，各國(guó)都對(duì)開(kāi)戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢(qián)法規(guī)。

　　同時(shí)，要明確P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，信用中介要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，也不是交易平臺(tái)，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進(jìn)行區(qū)別。

　　P2P還應(yīng)該有一定的行業(yè)門(mén)檻，P2P信息平臺(tái)作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，應(yīng)有一定的門(mén)檻，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊(cè)資本，高管人員的專(zhuān)業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時(shí)對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求。

　　充分信息披露風(fēng)險(xiǎn)提示

　　在P2P投資人資金方面，王巖岫明確，投資人的資金應(yīng)該進(jìn)行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨(dú)立的監(jiān)管行為。同時(shí)盡可能引進(jìn)正規(guī)的審計(jì)機(jī)制，P2P機(jī)構(gòu)自己不能碰錢(qián)，這也是為了避免非法集資的行為。

　　P2P機(jī)構(gòu)不得為投資人提供擔(dān)保，不得自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。

　　王巖岫表示，P2P行業(yè)要走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項(xiàng)目。“我們很高興看到現(xiàn)在規(guī)范P2P機(jī)構(gòu)融資的利率已經(jīng)在逐步的下降，也接近了合理的水平。”

　　此外，P2P行業(yè)應(yīng)該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風(fēng)險(xiǎn)，既要向市場(chǎng)披露自身的管理和運(yùn)營(yíng)信息，也要向投資者做好風(fēng)險(xiǎn)提示，開(kāi)展必要的外部審計(jì)。

　　針對(duì)P2P行業(yè)的最后一條監(jiān)管原則是，必須堅(jiān)持小額化，支持個(gè)人和小微企業(yè)的發(fā)展，項(xiàng)目一一對(duì)應(yīng)的原則。

　　需高效滿足細(xì)分市場(chǎng)需求

　　在給P2P行業(yè)劃定監(jiān)管原則的同時(shí)，王巖岫也坦言，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐，P2P在我國(guó)呈現(xiàn)快速式的發(fā)展，這得益于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融比較寬松的環(huán)境。

　　財(cái)政部會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)咨詢專(zhuān)家、中欣天健科技信息服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)陳建明表示，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有真正改變傳統(tǒng)金融作為資金融通中介、支付結(jié)算平臺(tái)和理財(cái)中介的基本功能，但它沖擊并改變著傳統(tǒng)金融的戰(zhàn)略思維、客戶服務(wù)理念和手段、產(chǎn)品和服務(wù)的提供效率。

　　陳建明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的偉大之處，在于它讓市場(chǎng)參與者更加大眾化，更加惠及普通百姓和廣大中小微企業(yè)。因此，如何充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)管理挖掘出的潛在客戶市場(chǎng)，以互聯(lián)網(wǎng)思維和不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和商務(wù)模式，快捷、高效地滿足各細(xì)分市場(chǎng)客戶的不同金融需求，將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)制勝的關(guān)鍵。