新華網(wǎng)北京６月２３日電（記者何雨欣、譚謨曉）保監(jiān)會(huì)２３日正式發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)稱，７月１日起，未來(lái)兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這意味著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險(xiǎn)正式開(kāi)閘。

　　反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將“住房抵押”與“終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”相結(jié)合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人統(tǒng)一的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，投保人群應(yīng)為６０周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。同時(shí)，按照保險(xiǎn)公司是否參與分享房產(chǎn)增值收益分為參與型產(chǎn)品、非參與型產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會(huì)將“公平守信”作為開(kāi)展試點(diǎn)的首要原則，例如要求保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)滿５年、注冊(cè)資本不少于２０億元；申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于１２０％；對(duì)單個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展試點(diǎn)業(yè)務(wù)，接受抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值總計(jì)進(jìn)行了規(guī)定。

　　這份指導(dǎo)意見(jiàn)從老年人角度進(jìn)行規(guī)定，例如“產(chǎn)品條款簡(jiǎn)單易懂，業(yè)務(wù)流程規(guī)范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶的猶豫期不得短于３０個(gè)自然日”等。

　　此外，這份指導(dǎo)意見(jiàn)還鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，“完善與反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的養(yǎng)老服務(wù)鏈條，如針對(duì)不同年齡和需求的客戶推出醫(yī)療、保險(xiǎn)、健康管理、金融理財(cái)?shù)确?wù)”。

　　保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成說(shuō)，當(dāng)前，我國(guó)缺少將社會(huì)存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老資源的有效手段。開(kāi)展試點(diǎn)，盤(pán)活老年人房產(chǎn)，是實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置的積極探索，有利于拓寬養(yǎng)老保障資金來(lái)源，提升老年人養(yǎng)老保障水平。

　　“試點(diǎn)城市的選擇主要考慮其房地產(chǎn)市場(chǎng)容量較大、老齡化步伐快等原因，這一保險(xiǎn)的推出是完全市場(chǎng)化的，為一些有意愿、有需求的老年人提供一個(gè)選擇，是自愿的，同時(shí)，這是新生事物，還需要不斷探索、總結(jié)、完善，從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，它是一個(gè)比較小眾的保險(xiǎn)。”袁序成說(shuō)。